對(duì)此有分析師認(rèn)為，民生銀行(600016,股吧)在直銷銀行方面已經(jīng)搶得市場(chǎng)先機(jī)，這無疑增添了其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的信心，未來傳統(tǒng)銀行布局直銷銀行將漸行漸快。

　　直銷銀行客戶量速增

　　“從2月底正式上線以來，直銷銀行客戶數(shù)量迅速增加，特別是行外客戶數(shù)量增加較快，讓我們看到了直銷銀行良好的發(fā)展前景。”民生銀行電子銀行部總裁任海龍?jiān)诮邮苡浾卟稍L時(shí)表示，直銷銀行作為民生銀行一個(gè)獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，客戶主要通過互聯(lián)網(wǎng)等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)，由于沒有網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，可以為客戶提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的存貸款價(jià)格及更低的手續(xù)費(fèi)率，體現(xiàn)了“讓利于民、普惠于民”的經(jīng)營(yíng)理念。

　　任海龍表示，從上線3個(gè)月來的運(yùn)營(yíng)情況看，民生銀行直銷銀行首期推出的產(chǎn)品獲得較高的市場(chǎng)認(rèn)可度。其中，“輕松匯”是電子賬戶出入金的工具，讓客戶更加方便快捷地劃轉(zhuǎn)資金；“如意寶”作為一款理財(cái)產(chǎn)品，目前已經(jīng)取得141億元的成績(jī)，進(jìn)一步印證了銀行系類貨幣基金產(chǎn)品的公信力；“隨心存”作為一款個(gè)人現(xiàn)金管理型智能增值服務(wù)產(chǎn)品，讓一部分風(fēng)險(xiǎn)能力承受較低的儲(chǔ)蓄人群享受到了實(shí)惠。“目前來看，直銷銀行業(yè)務(wù)品種還較單一。”任海龍表示，接下來民生銀行直銷銀行將加大產(chǎn)品研發(fā)力度，陸續(xù)推出固定期限的基金產(chǎn)品、保險(xiǎn)（放心保）類理財(cái)產(chǎn)品、貴金屬、小額貸款等產(chǎn)品，其中貸款類產(chǎn)品為重中之重。“作為在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上運(yùn)行的一種業(yè)務(wù)模式，確保客戶的資金安全，是直銷銀行的生存之本。”任海龍說，民生銀行直銷銀已經(jīng)建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在充分利用技術(shù)手段防范諸如黑客、病毒、入侵等風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，還著力強(qiáng)化業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，力求做到全員防風(fēng)險(xiǎn)。此外，還運(yùn)用頁面提示、短信通知、電話外撥等手段，向客戶充分提示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　未來做好內(nèi)容是關(guān)鍵

　　而據(jù)民生人士介紹，民生直銷銀行不允許有線下網(wǎng)點(diǎn)，最初的規(guī)劃是面向客戶賣理財(cái)產(chǎn)品，受限于監(jiān)管“面簽”規(guī)定，最后轉(zhuǎn)為賣貨幣基金產(chǎn)品。

　　業(yè)內(nèi)人士也向記者表示，未來網(wǎng)上可以賣理財(cái)產(chǎn)品，或者監(jiān)管下發(fā)直銷銀行牌照，都是銀行比較歡迎的。“直銷銀行是未來的一個(gè)趨勢(shì)，和物理網(wǎng)點(diǎn)比起來成本低，面對(duì)的客戶廣泛。同時(shí)，開物理網(wǎng)點(diǎn)幾乎很難在外省開，直銷銀行可以面向所有客戶。”

　　談及直銷銀行未來業(yè)務(wù)發(fā)展，任海龍?zhí)龟?，在風(fēng)風(fēng)雨雨的互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中，直銷銀行模式注定會(huì)遭遇多方面的挑戰(zhàn)，特別是一些優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或?qū)?zhǔn)予設(shè)立單獨(dú)的銀行，他們多年積累的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗(yàn)、一定數(shù)量的客戶基礎(chǔ)、客戶的行為數(shù)據(jù)、搭建的業(yè)務(wù)渠道等，無疑將對(duì)直銷銀行模式造成較大壓力。

　　“但也要看到，銀行系風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力、監(jiān)管政策執(zhí)行能力等將是直銷銀行的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。”任海龍認(rèn)為，隨著民營(yíng)銀行的開閘，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的參與者將面對(duì)統(tǒng)一的“游戲規(guī)則”，競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境將更加公平。“我們有理由相信，隨著直銷銀行進(jìn)一步的發(fā)展，以及外部環(huán)境的日益成熟，直銷銀行最終將成為一類獨(dú)立的銀行經(jīng)營(yíng)模式，成為獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的銀行實(shí)體。”任海龍說，民生銀行直銷銀行未來將在“存、貸、匯”等方面著力，在自有渠道上豐富產(chǎn)品與服務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的合作，推出定制化產(chǎn)品，滿足客戶需求。“未來，監(jiān)管是否放開面簽不清楚，其實(shí)很多零售業(yè)務(wù)都可以做，但如何做得好，模式上需要?jiǎng)?chuàng)新。”上述業(yè)內(nèi)人士表示，直銷銀行服務(wù)體驗(yàn)很重要，例如現(xiàn)在電商有很多，但產(chǎn)品和服務(wù)有差別，如何在平臺(tái)上將內(nèi)容做好成為未來直銷銀行思考的更重要方面。

　　另有分析人士認(rèn)為，通過其他渠道獲得客戶，需要不斷完善內(nèi)在機(jī)制，加強(qiáng)中國(guó)信用環(huán)境建設(shè)。與此同時(shí)，從銀行角度來看，直銷銀行是銀行信用中介發(fā)揮的地方。