未婚姑娘，注重積蓄和資金靈活　
案例：楊小姐26歲，未婚，在一家私營(yíng)企業(yè)做人力資源工作。每月稅后收入5000元，個(gè)人花費(fèi)約2000元，房租1000元。目前存款3萬(wàn)元，無(wú)其他投資，單位為其繳納了五險(xiǎn)一金。

　　理財(cái)目標(biāo)：4年內(nèi)買一套價(jià)值約70萬(wàn)元的商品房，首付預(yù)計(jì)20萬(wàn)元內(nèi)，父母或許會(huì)有部分資助。因個(gè)人花費(fèi)較大，希望能養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。
浦發(fā)銀行(600000)重慶分行金融理財(cái)師黃彥：楊小姐處于財(cái)富積累期，可以每月將1000元結(jié)余定投債券基金，推薦收益穩(wěn)定的超短期債券，年化收益率約6%。此外，可將存款購(gòu)買流動(dòng)性較好的貨幣基金，如互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品等。當(dāng)積蓄達(dá)到5萬(wàn)元以上時(shí)，可考慮購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　中年白領(lǐng)，深謀遠(yuǎn)慮注重均衡

　　案例：邢女士42歲，外企白領(lǐng)，女兒10歲。和丈夫的稅后月工資為2.2萬(wàn)元，家庭月平均支出為1萬(wàn)元。家庭現(xiàn)有存款50萬(wàn)元、20萬(wàn)元銀行理財(cái)產(chǎn)品、10萬(wàn)元國(guó)債，無(wú)負(fù)債。

　　理財(cái)目標(biāo)：改善家庭理財(cái)配置，留足100萬(wàn)元以上養(yǎng)老金，為女兒準(zhǔn)備約30萬(wàn)元留學(xué)基金。

　　浦發(fā)銀行重慶分行金融理財(cái)師黃彥：邢女士離退休還有13年，離女兒出國(guó)留學(xué)還有12年，規(guī)劃時(shí)間長(zhǎng)。邢女士家目前最緊缺的是商業(yè)保險(xiǎn)（放心保），包括為女兒配置長(zhǎng)期教育類保險(xiǎn)和夫婦二人的養(yǎng)老保險(xiǎn)，每月結(jié)余可覆蓋這部分花費(fèi)，其余結(jié)余做股票指數(shù)基金定投等?，F(xiàn)有資產(chǎn)中，建議留足6個(gè)月開支的流動(dòng)資金（約6萬(wàn)元）存入貨幣基金，剩余存款中25萬(wàn)元配置安全等級(jí)高的債券，5萬(wàn)元配置權(quán)益類產(chǎn)品。

　　退休阿姨，理財(cái)切記穩(wěn)字當(dāng)頭

　　案例：李阿姨55歲，老伴58歲，均在事業(yè)單位工作，都面臨退休。目前月收入合計(jì)8000元，年終有2萬(wàn)元福利。家庭每月開支4000元，在市區(qū)有一套120平方米的房子，市值100萬(wàn)元以上，無(wú)貸款。有銀行存款30萬(wàn)元，投資基金10萬(wàn)元，虧損2萬(wàn)元。兒子已參加工作。

　　理財(cái)目標(biāo)：退休后能保持中等生活水平，每年有一定的費(fèi)用出門旅行，為兒子結(jié)婚買房準(zhǔn)備約20萬(wàn)元。

　　藍(lán)洋金融投行部總經(jīng)理助理賴藝?yán)伲豪畎⒁谭驄D屬于年齡偏大的投資者，投資應(yīng)偏向穩(wěn)健風(fēng)格。建議以儲(chǔ)蓄和購(gòu)買低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品為主，特別是一些固定收益型的產(chǎn)品比較適合。不過(guò)，也要有部分流動(dòng)資金，這部分錢可以購(gòu)買類余額寶產(chǎn)品，增加收益和流動(dòng)性。