? ? 一份來(lái)自天弘基金余額寶的最新報(bào)告，揭開了90后財(cái)富現(xiàn)狀的冰山一角——在使用余額寶的“寶粉”中，90后占比32%。這意味著，他們光存在余額寶的錢，就達(dá)1140億元。

? ? 生于消費(fèi)社會(huì)、長(zhǎng)于消費(fèi)社會(huì)，90后中的很多人在襁褓里就握著手機(jī)，用信用卡買早餐，在互聯(lián)網(wǎng)“秒殺”新款牛仔褲。在這個(gè)到處被貼著互聯(lián)網(wǎng)標(biāo)簽的時(shí)代，90后如魚得水。

? ? 進(jìn)入商業(yè)世界、闖蕩商業(yè)世界，90后現(xiàn)在無(wú)疑是年輕與創(chuàng)新最有力的代言人，他們激進(jìn)而大膽，喜歡用“互聯(lián)網(wǎng)思維”這個(gè)熱詞來(lái)改造傳統(tǒng)商品的格局。因?yàn)槟贻p，他們不害怕失敗。

? ? 相較于70后、80后炒房、炒股、炒一切的賺錢勁頭，90后的理財(cái)觀，多了一份從容與思考。畢竟，他們生在最好的時(shí)代，物質(zhì)充足、經(jīng)驗(yàn)充足、底氣充足……

? ? 從苦苦賺錢到賺錢不苦，財(cái)富與年齡，徹底沒有了時(shí)間差。

? ? ⊙記者 陳俊嶺 實(shí)習(xí)生 范伊歌 ○編輯 張亦文

? ? 1990年出生的孩子，今年24歲了。很多人還沒來(lái)得及認(rèn)真意識(shí)到：90后也長(zhǎng)大了。就連以新生代自詡的80后，也在不知不覺中驚覺自己已經(jīng)被歸為上一代了。

? ? 從職場(chǎng)到商場(chǎng)，一大波90后正在襲來(lái)。即將步上社會(huì)主流舞臺(tái)的他們，真實(shí)的財(cái)富現(xiàn)狀與財(cái)富觀念究竟如何？這并不為多數(shù)人所知。

? ? 最近兩周，上證報(bào)記者走訪多位90后，有在校生、有職場(chǎng)新人；有創(chuàng)業(yè)一族，也有富二代——大多數(shù)人的財(cái)富積累才剛剛起步，但對(duì)“第一桶金”的渴求與夢(mèng)想，卻與70后、80后沒什么大不同。

? ? 只不過(guò)生于1990，他們的財(cái)富觀，有點(diǎn)“玩”出來(lái)的意思。尚不成熟卻別有意味。

? ? 理財(cái)：最好省力又省心

? ? “我就是圖省心，安全穩(wěn)定就好，把錢放在那兒完全不用關(guān)注（收益率波動(dòng)），不想把心思放在這上面。炒股就更沒想過(guò)了，天天看太累了。”

? ? 同許多90后一樣，北京交通大學(xué)電氣工程專業(yè)的研究生小燕興趣廣泛，喜歡嘗試新鮮事物。今年3月，手里有點(diǎn)小閑錢的她將目光投向了貨幣基金。

? ? 通過(guò)銀行平臺(tái)，小燕拿壓歲錢分別向兩家貨幣基金投入了6000元和1000元的本金。目前，這兩只基金分別為她帶來(lái)了110元和40元左右的收益。

? ? 這怎么看都不像是我們印象中90后的做派。

? ? 從郭美美的無(wú)底線炫富，到《小時(shí)代》的無(wú)上限拜金，外界對(duì)90后財(cái)富觀的不解與質(zhì)疑一浪高過(guò)一浪。然而事實(shí)上，多數(shù)90后在財(cái)富觀念上并不張揚(yáng)，甚至表現(xiàn)出與年齡并不相當(dāng)?shù)膭?wù)實(shí)一面。

? ? 受限于本金不足，加之對(duì)股票、債券等金融產(chǎn)品缺乏了解，貨幣基金迅速受到90后的青睞與追捧。低門檻、低風(fēng)險(xiǎn)、靈活進(jìn)出，不用操心——貨幣基金最為90后看中的根本原因就是：省力又省心。

? ? 小燕所使用的這兩款基金的7日年化收益率目前在4%-4.5%左右。對(duì)財(cái)富管理，她有自己的看法。“收益高低并不是最重要的，關(guān)鍵是去嘗試一些新生事物，充實(shí)生活，跟上時(shí)代的步伐。”

? ? 相較小燕這樣的在校生，那些已經(jīng)參加工作的90后，理財(cái)意識(shí)更強(qiáng)烈些，但問題是缺乏了解。

? ? 大學(xué)畢業(yè)后，小苗回到家鄉(xiāng)做一名小學(xué)語(yǔ)文教師，月收入4000多元。提到理財(cái)，她記憶猶新：“在鄭州大學(xué)讀書時(shí)，易方達(dá)基金來(lái)我們學(xué)校搞推廣，說(shuō)存100塊，3天后返120塊。由于代理人就是我們宿舍樓的同學(xué)，就試著存了100，結(jié)果還真是那么回事。”

? ? 那次購(gòu)買基金開啟了她與理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)性邂逅，但現(xiàn)在想起來(lái)，小苗說(shuō)“還是覺得有些不踏實(shí)”。

? ? 如今對(duì)于工資收入，小苗選擇把大部分錢存銀行，另一小部分投入保本型基金。

? ? “還是謹(jǐn)慎一點(diǎn)好。”

? ? 小苗說(shuō)，盡管外界認(rèn)為90后更樂于嘗試新鮮事物，但這并不等同于尋求冒險(xiǎn)與刺激。具體到理財(cái)投資方面，低風(fēng)險(xiǎn)、低門檻、省心省力的貨幣型基金，更迎合他們真實(shí)的需求。

? ? 嘗鮮：互聯(lián)網(wǎng)金融輕松搞定

? ? “有了余額寶，早餐吃得好。”這是某高校90后大學(xué)生脫口而出的一句點(diǎn)評(píng)，形象道出了這一群體使用“寶寶”類產(chǎn)品的感受。

? ? 天弘基金近日發(fā)布的余額寶大數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，在使用余額寶的“寶粉”中，90后占比為32%，其中24歲的“寶粉”最多，約占6.83%——他們生于1990年，屬馬，今年是本命年，正是標(biāo)準(zhǔn)的90后。

? ? 上述報(bào)告還顯示，90后對(duì)余額寶的評(píng)價(jià)有許多共性：投資金額在10000元以下者居多、女性用戶更多、方便網(wǎng)上消費(fèi)、充當(dāng)“小銀行”的角色、對(duì)每天都有收益表示滿意。

? ? “余額寶最大的優(yōu)勢(shì)就是省事。”

? ? 在上證報(bào)記者走訪過(guò)程中，很大一部分90后女性用戶認(rèn)為，盡管余額寶近來(lái)利率持續(xù)走低甚至有“破4”的趨勢(shì)，但在她們看來(lái)，目前似乎仍然沒有什么更好的替代品。

? ? 由于女性是網(wǎng)上購(gòu)物的主流群體，使用“寶寶”類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的90后女性較男性更多，也更加青睞其便捷，省事的特點(diǎn)。

? ? “如果一定要找替代品，也會(huì)同樣屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的類別。”

? ? 工作一年后，老家湖北的劉敏選擇辭職讀研，目前已考取中央財(cái)經(jīng)大學(xué)的她，曾是余額寶的用戶，但目前使用最密切的是微信理財(cái)通，投入約1000元，收益率在4.7%左右。

? ? 談及90后理財(cái)，即將去加拿大一所知名大學(xué)就讀經(jīng)濟(jì)學(xué)研究生的李航認(rèn)為，“我們的意識(shí)很超前，學(xué)習(xí)能力也強(qiáng)，雖然經(jīng)驗(yàn)少難免交學(xué)費(fèi)，但理財(cái)意識(shí)當(dāng)然越早培養(yǎng)越好。”

? ? 你不理財(cái)，財(cái)不理你，“我可不能到三四十歲才懂這個(gè)”。

? ? 相較于熱衷炒房、炒股的70后、80后，年輕的90后更容易接受、并使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。從余額寶到微信理財(cái)再到P2P，他們對(duì)不斷推陳出新的產(chǎn)品，也有著更高的嘗鮮熱情。

? ? 剛剛走出校門的90后王亮是某新興P2P公司的普通業(yè)務(wù)員。據(jù)他介紹，目前P2P業(yè)務(wù)中不乏90后的身影，他自己就認(rèn)識(shí)不少。而在貸款客戶中，不少也是90后的在校大學(xué)生。

? ? “90后貸款主要分布在學(xué)業(yè)、旅游及購(gòu)車等方面。其中，助學(xué)貸款是吸引他們的一大特色。只要信息核實(shí)，信用良好，就沒問題。審核通過(guò)就可以依據(jù)家庭收入與信用情況，獲得2-10萬(wàn)元不等的貸款額。”

? ? 在王亮看來(lái)，P2P現(xiàn)在仍然很新，開始也不能快速接受。但是90后學(xué)習(xí)速度快，接受能力強(qiáng)，相信今后使用并熱衷P2P借貸的大學(xué)生，會(huì)越來(lái)越多。

? ? 入市：少數(shù)人的勇敢游戲

? ? 近年A股持續(xù)熊市帶來(lái)的虧錢效應(yīng)，不僅讓存量資金無(wú)心戀戰(zhàn)，且戰(zhàn)且退，也讓增量資金遲遲不敢入場(chǎng)。有人猜測(cè)，A股都是60后、70后在玩，80后興趣不大，而90后看到父輩虧錢，多數(shù)壓根沒有入市的想法。

? ? 上證報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，與外界推測(cè)較為一致，選擇入市炒股、炒期的，無(wú)疑屬于90后中的“少數(shù)派”。

? ? 一方面，他們正在讀書或剛剛工作，沒有足夠的本錢；另一方面，股市、期市需時(shí)時(shí)盯盤，也不對(duì)90后愛省事的胃口。

? ? 不過(guò)記者在調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，少數(shù)90后，特別是經(jīng)管類專業(yè)的男生多有炒股的經(jīng)歷，并一度為之瘋狂。來(lái)自山東的小張就是其中的一員，他本科為工商管理專業(yè)，大三時(shí)曾和宿舍里的一幫同學(xué)掀起一陣“炒股瘋”。

? ? 說(shuō)起炒股，小張從90后的性格特點(diǎn)分析起來(lái)。“我覺得90后炒起股來(lái)還是挺執(zhí)著的，起碼從我們宿舍來(lái)看，別人都說(shuō)股票不賺錢，我們還是像打了雞血似的，我們這一代人總是想高出別人一籌，所以才會(huì)選擇炒股，想著快速賺錢。”

? ? 大學(xué)期間，小李是一名對(duì)數(shù)字十分敏感的好學(xué)生。他曾將4-5萬(wàn)元的本金投入有色金屬板塊，兩個(gè)月之后，由于沒有時(shí)間看盤而終止，前后共掙了1000元左右，雖然收益并不高，但他卻成了股市中“七虧、兩平、一贏”的贏家。

? ? “當(dāng)時(shí)就是想驗(yàn)證一下自己的眼光和想法，掙不掙錢不重要。我覺得炒股還是得先從理念開始，從信息開始，對(duì)各方面有所了解才行。”對(duì)于炒股，小李的總結(jié)簡(jiǎn)略但精準(zhǔn)。

? ? 相比股市高波動(dòng)，擁有杠桿交易工具的期貨風(fēng)險(xiǎn)更勝一籌。但期貨市場(chǎng)上驚心動(dòng)魄的高收益，也成為吸引90后致命誘惑。

? ? 小豪今年23歲，現(xiàn)在在北京一家招商銀行(600036,股吧)做對(duì)公業(yè)務(wù)，而他的另一個(gè)身份則是一名期貨愛好者。大學(xué)幾年的期貨知識(shí)學(xué)習(xí)，為他在期市之路打下了一定的基礎(chǔ)。為了熟悉期貨市場(chǎng)，他的學(xué)習(xí)方式包括考取期貨從業(yè)資格證、去期貨營(yíng)業(yè)部實(shí)習(xí)、瀏覽期貨網(wǎng)站、參加農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)交易會(huì)、參加網(wǎng)上公開課、進(jìn)行模擬盤交易等。而其中最重要的，就是通過(guò)做模擬盤，從不斷看盤中尋找制勝規(guī)律。

? ? “期貨買一手也得幾千塊，行情極端的話很有可能血本無(wú)歸，所以做期貨風(fēng)險(xiǎn)還是很大的。”小豪向記者透露，他認(rèn)識(shí)一些90后做期貨，有在期貨公司做開戶和數(shù)據(jù)分析的，也有上學(xué)的，但其中以學(xué)經(jīng)濟(jì)類的偏多。

? ? 小豪坦言，有時(shí)候跟同事在模擬盤上對(duì)賭螺紋鋼，一天賺出9K，想想這要是實(shí)盤多好啊，一年做幾天就可以休息咯。

? ? 不過(guò)，現(xiàn)在上班時(shí)間很忙，等將來(lái)?xiàng)l件具備了，他想把期貨作為一種副業(yè)，白天沒有時(shí)間就看夜盤吧。

? ? 創(chuàng)業(yè)：只當(dāng)是一塊財(cái)富跳板

? ? “沒本事的才去找工作，有本事的都創(chuàng)業(yè)去了。”

? ? 不久前一位90后創(chuàng)業(yè)者驚人之語(yǔ)引來(lái)不少爭(zhēng)議，但足見創(chuàng)業(yè)在個(gè)性張揚(yáng)的群體中的地位。

? ? 近期，北京大學(xué)市場(chǎng)與媒介研究中心聯(lián)合趕集網(wǎng)發(fā)布的《90后畢業(yè)生飯碗報(bào)告》顯示，創(chuàng)業(yè)意識(shí)在90后畢業(yè)生中蓬勃興起，有10.3%的90后畢業(yè)生有創(chuàng)業(yè)意向，這意味著2014年畢業(yè)生中有70多萬(wàn)人可能選擇創(chuàng)業(yè)。

? ? 不過(guò)，上證報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，盡管外界看到的90后創(chuàng)業(yè)群體中不乏“臉萌”，“長(zhǎng)頸鹿科技”等成功案例，但總體看，90后將創(chuàng)業(yè)作為主業(yè)并不多。

? ? 限于資源、能力等因素，他們更多選擇在閑暇之余，通過(guò)“副業(yè)”增加財(cái)務(wù)收入。

? ? 小豆大學(xué)專業(yè)是行政學(xué)，由于課程相對(duì)輕松，小豆便利用閑暇時(shí)間搞起了創(chuàng)業(yè)以豐富自己的日常生活，順便賺點(diǎn)小錢。

? ? 通過(guò)一番考察，小豆定期從淘寶和實(shí)體批發(fā)市場(chǎng)進(jìn)貨，主要選擇成本較低的小飾品、女性服裝等，并在北京金源商城租了一個(gè)格子鋪來(lái)銷售?？鄢M(jìn)貨、租金和委托管理費(fèi)用后，每月基本上有1000元的盈余，后來(lái)商城改造租金提高，這一副業(yè)不得已而放棄。

? ? 接下來(lái)，余興未減的小豆將目光轉(zhuǎn)向了網(wǎng)絡(luò)銷售。她在淘寶上注冊(cè)了一家網(wǎng)店，掛在手機(jī)上，由于將大量資金投入在了新店宣傳上，前期的運(yùn)營(yíng)成本非常高，小豆的生意并不景氣，每個(gè)月只有一兩單生意，最終也以不了了之而結(jié)束。

? ? 這次歷時(shí)近兩年的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷，帶給小豆許多關(guān)于理財(cái)?shù)穆?lián)想與感慨——實(shí)體店銷售，質(zhì)量?jī)r(jià)格都差不多，好比銀行定期存款，而開網(wǎng)店，好比賣理財(cái)產(chǎn)品，信息透明，但潛在風(fēng)險(xiǎn)也很多，只有信用好才是王道。

? ? 現(xiàn)在，在建行工作的小豆月收入約8000元，但這并不能滿足她未來(lái)的規(guī)劃。“我和我男朋友想在2016年結(jié)婚，所以為了房子，我打算重開網(wǎng)店?？隙〞?huì)累，但如果委托人打理的話一個(gè)月也能多掙4000-5000元，這也值了”。她說(shuō)。

? ? “90后受互聯(lián)網(wǎng)影響成長(zhǎng)起來(lái)的一代，從這個(gè)意義上說(shuō)，他們肯定是更容易獲得來(lái)自世界各地的信息，甚至能夠同步。”YBC中國(guó)青年創(chuàng)業(yè)國(guó)際計(jì)劃創(chuàng)業(yè)學(xué)院院長(zhǎng)杜葵認(rèn)為，90后創(chuàng)業(yè)一族在思路和想法上比70后、80后都要更加開闊。

? ? 相比70后、80后的前輩，一出生就接觸互聯(lián)網(wǎng)的90后，可謂“互聯(lián)網(wǎng)的土著”，他們也對(duì)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)有著天生的親切感，而借助互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)則成為他們學(xué)習(xí)投資、積累財(cái)富的重要手段，并成為他們財(cái)富成長(zhǎng)的一塊“跳板”。