這是兩個結局截然不同的理財故事：

    李阿姨在2007年股市6000點時，賭上全部家當入市，結果虧得一塌糊涂，買的股票恐怕這輩子都沒法到位了；

    張小姐在2005年買了混合型基金，基金投資包括股票、債券、貨幣等多種形式，到今年已經(jīng)有百分之二十幾的收益。

    同樣是投資，為何差異如此懸殊？興業(yè)銀行(601166)重慶分行理財師鐘萬雄說：“這就是組合投資的重要性。人一輩子要實現(xiàn)教育、結婚、退休養(yǎng)老等很多規(guī)劃，必須把錢進行組合投資。簡單來說，就是"雞蛋不能放在一個籃子里"?！?/p>

    鐘萬雄強調，“一部分錢可以去炒股玩玩高風險，另一部分錢則要保守一點，才能獲得可觀的收益。”那么，怎樣才能筑起自己的投資防線，鐘萬雄介紹了兩種策略：

    第一種叫“4321”理財法則。比如你有50萬元可以用來投資，其中20萬可以買房買股票；15萬用于日常開銷；10萬用來存款或者買可以方便贖回的基金，剩余的可以給整個家庭買保險?！?321”法則比較適高收入人群，有多余閑散資金的投資者。

    第二種組合方法叫“80理財法則”。如果你現(xiàn)在30歲，80減30，你可以用50%的錢去買股票、基金、房子這些風險比較高的產品和項目。

    剛踏入社會的年輕人，收入少，可以多做零存整取，定投基金當存蓄。到中年，可以把資金的大部分用來買固定收益類產品，圖一個穩(wěn)健的收益；到了老年，養(yǎng)老金的80%最好用來買低風險的產品。

    鐘萬雄也認為，做組合投資最重要的是熟悉投資市場各類產品，需要結合自己的情況，在不同經(jīng)濟背景情況作出組合投資判斷及調整。

    理財N問第7期

    當前組合投資買股票型基金

    是不是好時機？

    1.市民李彥：前幾年我用資產的30%~40%進行了基金投資，結果虧慘了?，F(xiàn)在還可以投資基金嗎？偏股型基金還能不能配置呢？幾種類型的基金產品怎樣配置比較合理？

    興業(yè)銀行江南支行金牌理財師鐘萬雄：一般投資基金的資金來源是，養(yǎng)老準備資金或者是5年甚至是10年以后才能使用到的資金?，F(xiàn)在的行情，指數(shù)處于歷史的相對低位，可以考慮在適當?shù)臅r機買入。唯一需要注意的是中國附近的不安定因素。投資者在不了解偏股基金具體情況下，建議考慮指數(shù)型基金選擇投資。貨幣基金和債券基金，可以考慮銀行證券其他投資品種，比如興業(yè)銀行現(xiàn)金寶，更加方便靈活，能夠有效替代貨幣基金。銀行內固定收益理財產品，以及證券公司的債券交易市場交易債券，都能替代債券基金。

    2.市民王先生：我一直想購買股票型基金，定投的方式好還是一次性購買好？如果投資股票型基金是該長期持有還是該做波段呢？

    興業(yè)銀行江南支行金牌理財師鐘萬雄：考慮到中國周邊一些不安定因數(shù)的存在，建議做定投為宜，盡量減少一次性出手購買股票型基金。投資股票型基金建議長期持有做大波段的形式操作為妙，如果喜歡做波段的投資者可以考慮資金進入股市，基金投資一般1個經(jīng)濟周期一次波段操作為宜，能大大降低被套的風險。

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