? ? ?事實(shí)上，早在三年前，媒體就已瘋傳馬云將要籌辦所謂的“阿里銀行”，在阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)內(nèi)部，員工對(duì)“阿里銀行”的期待頗高。據(jù)悉，今年2月份，小微高層甚至請(qǐng)來了原杭州銀行行長俞勝法出任“阿里小微民營銀行項(xiàng)目”的負(fù)責(zé)人。

? ? ?不過臨獲批籌建民營銀行只有一部之遙，呼之欲出之際，阿里方面卻“臨陣退縮”，讓人大為疑惑，為此，我專訪了一位前支付寶的朋友。

? ? ?做銀行對(duì)阿里金融有什么好處？

? ? ?阿里現(xiàn)在也有和銀行類似的業(yè)務(wù)，小貸公司。不過小貸公司和銀行肯定有本質(zhì)的區(qū)別。比如小貸公司的注冊資本為1個(gè)億，那你的放款就不能超過10個(gè)億。有這樣的規(guī)定，你的資本跟你的放款之間有一個(gè)杠桿，小貸公司是不能突破這個(gè)杠桿的。而銀行是以“存貸比”來限制，存得越多就可以貸得越多。用戶在你這里存了1000億，你就可以放出去800億?？傊疀]有任何一家金融機(jī)構(gòu)是可合法吸儲(chǔ)的，除了銀行。

? ? ?為什么不提交方案？

? ? ?銀行肯定是阿里的大戰(zhàn)略。不過，因?yàn)楝F(xiàn)在阿里還沒達(dá)到合規(guī)的要求。

? ? ?事實(shí)上，阿里想做的是無網(wǎng)點(diǎn)的銀行，但現(xiàn)今的政策要求必須面簽，面簽的意思是帶上身份證當(dāng)面開戶，那就只能線下布網(wǎng)點(diǎn)。比如說網(wǎng)點(diǎn)只在杭州開的話，也只有在杭州的用戶能開這個(gè)戶頭。對(duì)于阿里來講，它互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢就體現(xiàn)不出來。可以說做一家線下銀行對(duì)于小微金服來說意義不大。

? ? ?當(dāng)然，阿里不可能不跟央行去溝通的，必定監(jiān)管部門方面說不可行，才延遲提交。

? ? ?聽說銀行項(xiàng)目在阿里內(nèi)部的腳步放緩了？

? ? ?一個(gè)銀行要想順利申請(qǐng)下來，首先要跟銀行報(bào)備，報(bào)備的同時(shí)，還要把系統(tǒng)做出來。然后央行會(huì)來驗(yàn)收，驗(yàn)收通過以后可能會(huì)給你頒發(fā)牌照。當(dāng)時(shí)我們所有設(shè)計(jì)的方案都很輕，是無網(wǎng)店無現(xiàn)金的，并大量使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展業(yè)務(wù)。但是無法越過“必須面簽”這道政策的坎。

? ? ?但我覺得這條政策遲早會(huì)突破，不然央行讓幾個(gè)公司來搞試點(diǎn)銀行也沒什么意義。

? ? ?會(huì)影響支付寶的開放性嗎？

? ? ?阿里開銀行的話，其實(shí)對(duì)支付寶是有很大沖擊的，甚至可能會(huì)對(duì)整個(gè)銀行業(yè)產(chǎn)生顛覆性的沖擊。說實(shí)話，支付寶跟其他銀行的業(yè)務(wù)合作還是比較多的?，F(xiàn)在支付寶和銀行其實(shí)是合作關(guān)系，不過阿里有了銀行后，就好比支付寶有個(gè)多了個(gè)親兄弟，也做銀行，其他銀行肯定有想法。整體上來講，對(duì)于支付寶這樣的第三方支付平臺(tái)是不利的，有違其開放平臺(tái)的屬性。

? ? ?不過，阿里肯定還是想利用已有的網(wǎng)絡(luò)資源把銀行運(yùn)作起來，短時(shí)間內(nèi)不想和銀行起太大的沖突的話，只能選擇和大多數(shù)銀行沖突不是太大的業(yè)務(wù)來做。

? ? ?綜上所述，銀行們對(duì)阿里的競爭頗為提防，如何拿出一套既有所創(chuàng)新，有能讓其他金融同行放心的方案，對(duì)阿里來說絕對(duì)是一次大考驗(yàn)。