? ?有市場傳聞稱，阿里金融正式向金融監(jiān)管部門提交擬設立阿里網(wǎng)絡銀行的申請，相關部門已開始著手研究。阿里巴巴目前只是向央行匯報了“籌建網(wǎng)商銀行”的設想，根據(jù)阿里巴巴的計劃，該銀行主要面向網(wǎng)上客戶，提供小微金融服務，業(yè)務范圍則涉及存款、貸款、匯款等。

? ? “并不排除這種可能性”，一位銀行業(yè)人士指出，國外網(wǎng)絡銀行的成功經驗對中國來說也具有參考意義，“網(wǎng)絡銀行領域還是有很多可作為的地方，比如阿里巴巴就可以利用已有的支付寶客戶基礎，打造與銀行差異化的產品”。事實上，近幾年來，伴隨著阿里巴巴在金融領域的不斷創(chuàng)新與發(fā)展，有關其籌謀銀行牌照的傳言從未間斷。而阿里巴巴方面已經多次正面回應，甚至宣稱“永遠不會成為一家銀行”。

? ? 阿里籌建“網(wǎng)絡銀行”的可行性

? ? 一位銀行業(yè)分析師認為，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，以及設立民營銀行政策的放開，阿里巴巴籌建“網(wǎng)絡銀行”的可行性大大增加。再加上，這幾年，阿里在金融領域的業(yè)務創(chuàng)新也為其積累了不少經驗。在銀行業(yè)內人士看來，目前阿里金融的眾多業(yè)務已經基本具備了銀行的“內核”。余額寶、阿里小貸、支付寶已經間接實現(xiàn)了銀行三大核心業(yè)務“存、貸、匯”的功能。

? ? 但業(yè)內人士也指出，在國內開展銀行業(yè)務，“牌照是最為重要的一個資源，傳統(tǒng)銀行手中都握有不少牌照，而且在監(jiān)管上也受到如核心資本率、存貸比、不良貸款率等指標的考核，這一整套在傳統(tǒng)銀行業(yè)的做法，如何在網(wǎng)絡銀行上落地還存在疑問”。還有人士說，現(xiàn)行的《商業(yè)銀行法》及央行和銀監(jiān)會的相關規(guī)定并不支持所謂的網(wǎng)絡銀行，若真要批準設立網(wǎng)絡銀行，首先必須修改相關條款，恐怕不會那么簡單。

? ? 另外，阿里金融的股權結構也是一大障礙。從阿里金融的主要資產支付寶來看，支付寶由浙江阿里巴巴電子商務有限公司全資控股，后者由馬云和謝世煌控制，兩人各占80%、20%的股份。有人說，現(xiàn)在支付寶除非馬云讓出實際掌控權，否則阿里網(wǎng)絡銀行批不了。

? ? “目前來看，銀監(jiān)會對于互聯(lián)網(wǎng)金融還持保留和觀望的態(tài)度，要得到他們的支持恐怕并非易事。”該人士表示，事實上近幾年來對于阿里巴巴等新型互聯(lián)網(wǎng)金融，監(jiān)管部門一直在跟進調研，也存在不少爭議。

? ? 滲透銀行業(yè)務

? ? 盡管阿里巴巴從未承認覬覦銀行牌照，不可否認的是，阿里金融這幾年的業(yè)務創(chuàng)新已經逐步滲透到銀行業(yè)。 但因其信貸業(yè)務，包括信用貸款、供應鏈貸款等業(yè)務經營的時間還不太長， 無論是IT、人員，還是業(yè)務模式可能都需要更多時間來完善和檢驗。

? ? 據(jù)一位互聯(lián)網(wǎng)金融研究人士介紹，事實上，國外已有網(wǎng)絡銀行的先例，阿里巴巴也意在引入這種創(chuàng)新模式。1995年10月“美國安全第一網(wǎng)絡銀行”在網(wǎng)絡上開業(yè)，這是在互聯(lián)網(wǎng)上提供銀行金融服務的第一家銀行，也是在互聯(lián)網(wǎng)上提供大范圍和多種銀行服務的第一家銀行。美國成為了全球網(wǎng)絡銀行最為發(fā)達的區(qū)域之一。

? ? 知名IT咨詢人士、互聯(lián)網(wǎng)金融專家王冠雄表示，阿里網(wǎng)絡銀行目前并不設立具體網(wǎng)點，而是通過互聯(lián)網(wǎng)技術展開小微金融服務。而且注冊資本金的10億元，也非常小。一時之間對傳統(tǒng)銀行的沖擊還不會那么明顯。但毋庸置疑，阿里巴巴、騰訊甚至蘇寧等互聯(lián)網(wǎng)大佬，將成為中國金融業(yè)生態(tài)系統(tǒng)最具變革能力的參與者。