無(wú)論藍(lán)領(lǐng)還是白領(lǐng)家庭，前者的月支出應(yīng)控制在2500~3000元。而對(duì)于后者，比較適宜多買“代理理財(cái)”性質(zhì)的產(chǎn)品，節(jié)約時(shí)間與精力，銀行理財(cái)品、各類基金的配置可以適當(dāng)提高。

　　我家周周談理財(cái)

　　案例一

　　廣州市民張先生今年32歲，是一家大型民營(yíng)企業(yè)的副總經(jīng)理，年薪20萬(wàn)元，保險(xiǎn)（放心保）齊全。太太27歲，是一家國(guó)有企業(yè)的經(jīng)理，年薪10萬(wàn)元。寶寶3個(gè)月大。目前全家住在海珠區(qū)一套價(jià)值300萬(wàn)元的住宅中，還在月供6500元，老人看護(hù)寶寶。

　　家中目前的流動(dòng)資產(chǎn)為：現(xiàn)金13萬(wàn)元，偏股基金29萬(wàn)元（小有盈利）。

　　案例二

　　廣州廖師傅30歲，是一家大型國(guó)企的物流部司機(jī)，年薪6.5萬(wàn)元。太太31歲，同在一家單位當(dāng)售貨經(jīng)理，年薪5萬(wàn)元，還有1~2萬(wàn)元的獎(jiǎng)金。寶寶6個(gè)月（太太剛回到工作崗位）。

　　目前，全家住在白云區(qū)廖先生父母家的大面積自建樓中，有老人看護(hù)寶寶。

　　家里目前有流動(dòng)資產(chǎn)37萬(wàn)元：其中定期存款約10萬(wàn)元即將到期，現(xiàn)金17萬(wàn)元，國(guó)債5萬(wàn)元，銀行理財(cái)產(chǎn)品5萬(wàn)元。

　　理財(cái)分析：

　　表面來(lái)看，兩個(gè)家庭需要的是一份短線理財(cái)計(jì)劃，但實(shí)際上，年初理財(cái)涉及全年理財(cái)思路，而且，初生嬰兒家庭更需要長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，兩個(gè)家庭需要的是一份6個(gè)月~1年期限的中線理財(cái)規(guī)劃，包括消費(fèi)與投資兩個(gè)部分，涉及短線、中線、長(zhǎng)線三方面的理財(cái)配置。

　　兩個(gè)家庭均屬于年輕工薪一族，共同點(diǎn)在于，工作穩(wěn)定、雙職工家庭，理財(cái)成長(zhǎng)性較強(qiáng)，有自住房。為此，在擁有初生嬰兒的現(xiàn)階段，兩個(gè)家庭比較適宜采取穩(wěn)健風(fēng)格的理財(cái)思路；同時(shí)為了節(jié)約時(shí)間，應(yīng)多配置基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等“代客”類型的產(chǎn)品。

　　消費(fèi)方面，兩個(gè)寶寶年紀(jì)相近，按照大城市的生活標(biāo)準(zhǔn)，花費(fèi)在寶寶方面的資金相差不大。

　　相比較來(lái)看，張先生家年薪30萬(wàn)元，收入較高，夫妻雙方都是白領(lǐng)管理者，理財(cái)空間更大，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)；廖師傅夫妻雙方屬于藍(lán)領(lǐng)階層，年總收入11.5~13.5萬(wàn)元之間，理財(cái)空間較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低。為此，廖師傅家應(yīng)適當(dāng)加大保守理財(cái)品的配置，降低整體投資風(fēng)險(xiǎn)；而張先生家可以適當(dāng)增多進(jìn)取理財(cái)產(chǎn)品的配置，采取穩(wěn)健為主、進(jìn)取為輔的策略。

　　理財(cái)建議：

　　投資篇

　　張先生家：

　　張先生家的理財(cái)配置兩頭大、中間無(wú)，并不合理。建議增加購(gòu)買1年期銀行理財(cái)產(chǎn)品5萬(wàn)元，可買保本類型產(chǎn)品；6個(gè)月銀行理財(cái)產(chǎn)品5萬(wàn)元，可買浮動(dòng)利率型產(chǎn)品。

　　同時(shí)，買3萬(wàn)元的貨幣基金，作為家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金。原有29萬(wàn)元的偏股基金數(shù)額過(guò)大，建議減為19萬(wàn)元即可；剩余的10萬(wàn)元一分為二，5萬(wàn)元逢低買入黃金產(chǎn)品，5萬(wàn)元逢低買入債券型基金。兩者都處在“低谷”，長(zhǎng)線收益值得期待。

　　廖師傅家：

　　廖先生家多元理財(cái)?shù)乃悸分档每隙?，但現(xiàn)金的比例依然過(guò)高，建議作出調(diào)整。其中，即將到期的10萬(wàn)元定期存款，建議追加購(gòu)買保本類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品，1年期為佳。17萬(wàn)元的現(xiàn)金，建議配置5萬(wàn)元的貨幣基金，作為家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金。

　　剩余部分，建議購(gòu)買9萬(wàn)元的混合型基金與3萬(wàn)元的實(shí)物黃金產(chǎn)品。國(guó)債與原有銀行理財(cái)品的部分，可以加以保留。

　　消費(fèi)篇

　　張先生家不可過(guò)于浪費(fèi)，家里畢竟還有較大數(shù)額的房產(chǎn)月供；而廖先生家也應(yīng)科學(xué)哺育寶寶。

　　按照廣州目前的生活標(biāo)準(zhǔn)，在1歲半之前，嬰兒的月消費(fèi)應(yīng)控制在2500元~3000元之內(nèi)，具體如下表所示。