出版社：中信出版社 版次：2 頁(yè)碼：435 裝幀：平裝 出版日期：2009-08-01 開(kāi)本：16開(kāi) ISBN：9787508616193 商品序號(hào)：748462 主編： 譯者： 作者：北京金融培訓(xùn)中心，北京當(dāng)代金融培訓(xùn)有限公司聯(lián)合組織　編寫(xiě) 商品定價(jià)：￥45.60《個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃》是CFP（國(guó)際金融理財(cái)師）資格認(rèn)證考試系列參考用書(shū)之一，由國(guó)內(nèi)享有盛譽(yù)、經(jīng)國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSB）認(rèn)可的專(zhuān)業(yè)金融理財(cái)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)北京金融培訓(xùn)中心（BFEC）聯(lián)合北京當(dāng)代金融培訓(xùn)有限公司組織編纂，是國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)中國(guó)專(zhuān)家委員會(huì)和現(xiàn)代國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司（FPSBChina）推薦的CFP資格認(rèn)證培訓(xùn)和考試參考教材?！　”緯?shū)適合參加CFP（國(guó)際金融理財(cái)師）資格認(rèn)證培訓(xùn)和考試的學(xué)員、財(cái)經(jīng)專(zhuān)業(yè)研究生和高年級(jí)本科生，以及對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃感興趣的讀者?！　”緯?shū)也可以供已經(jīng)完成AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)和考試并準(zhǔn)備深入學(xué)習(xí)金融理財(cái)?shù)膶W(xué)員自學(xué)使用。第一章　年金保險(xiǎn)　第一節(jié)　年金保險(xiǎn)概述　第二節(jié)　年金保險(xiǎn)的分類(lèi)　第三節(jié)　年金保險(xiǎn)的作用　第四節(jié)　稅優(yōu)年金計(jì)劃第二章　健康保險(xiǎn)　第一節(jié)　健康保險(xiǎn)概述　第二節(jié)　醫(yī)療保險(xiǎn)　第三節(jié)　疾病保險(xiǎn)　第四節(jié)　失能收入損失保險(xiǎn)　第五節(jié)　護(hù)理保險(xiǎn)　第六節(jié)　個(gè)人健康保險(xiǎn)的常見(jiàn)條款第三章　團(tuán)體保險(xiǎn)　第一節(jié)　團(tuán)體保險(xiǎn)概述　第二節(jié)　團(tuán)體人壽保險(xiǎn)　第三節(jié)　團(tuán)體保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)　第四節(jié)　團(tuán)體保險(xiǎn)的監(jiān)管規(guī)定第四章　壽險(xiǎn)產(chǎn)品分析　第一節(jié)　壽險(xiǎn)產(chǎn)品保障分析　第二節(jié)　壽險(xiǎn)定價(jià)　第三節(jié)　利源分析及管理　第四節(jié)　產(chǎn)品的精算限制第五章　壽險(xiǎn)銷(xiāo)售與核?！〉谝还?jié)　人壽保險(xiǎn)的銷(xiāo)售過(guò)程　第二節(jié)　人壽保險(xiǎn)的銷(xiāo)售渠道　第三節(jié)　核?！〉谒墓?jié)　理賠　第五節(jié)　客戶(hù)服務(wù)第六章　保險(xiǎn)市場(chǎng)與監(jiān)管　第一節(jié)　保險(xiǎn)市場(chǎng)概述　第二節(jié)　保險(xiǎn)公司　第三節(jié)　保險(xiǎn)公司的價(jià)值評(píng)估　第四節(jié)　保險(xiǎn)監(jiān)管第七章　保險(xiǎn)需求分析與產(chǎn)晶選擇　第一節(jié)　壽險(xiǎn)保障需求分析　第二節(jié)　家庭風(fēng)險(xiǎn)分析中的問(wèn)題　第三節(jié)　選擇需要的保險(xiǎn)類(lèi)型　第四節(jié)　保險(xiǎn)方案中的其他問(wèn)題第八章　案例與討論　一、案例討論規(guī)則　二、參考費(fèi)率表　三、參考表　四、案例題目附錄　附錄一：中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法（修訂）　附錄二：健康保險(xiǎn)管理辦法　附錄三：保險(xiǎn)公司養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法　附錄四：關(guān)于規(guī)范團(tuán)體保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知　附錄五：萬(wàn)能保險(xiǎn)精算規(guī)定　附錄六：投資連結(jié)保險(xiǎn)精算規(guī)定　附錄七：保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定　附錄八：保險(xiǎn)保障基金管理辦法參考書(shū)目CFPTM資格認(rèn)證教學(xué)與考試大綱插圖第一章　年金保險(xiǎn)　　第一節(jié)　年金保險(xiǎn)概述　　一、年金保險(xiǎn)的含義年金是一系列定期有規(guī)則的款項(xiàng)支付，分為確定型年金和不確定型年金。確定型年金不含保險(xiǎn)因素，如按月繳付的房租、定期發(fā)放的工資、抵押貸款的分期付款、零存整取等。而年金保險(xiǎn)為不確定型年金，是投保人與保險(xiǎn)公司簽訂的一種合同，保險(xiǎn)公司以年金領(lǐng)取人的生存為條件定期給付約定金額。年金領(lǐng)取人和投保人可以是同一人，也可以是不同人，但通常情形是同一人。年金保險(xiǎn)的給付期限可以是定期的，也可以是終身的。市場(chǎng)上年金保險(xiǎn)通常包括兩類(lèi)：一類(lèi)是養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)通常采用年金保險(xiǎn)的方式，即當(dāng)被保險(xiǎn)人到達(dá)領(lǐng)取年齡后（可以設(shè)計(jì)為退休年齡），按照事先規(guī)定的周期（年或月）領(lǐng)取年金給付，一般為終身年金保險(xiǎn)，本講中的年金保險(xiǎn)主要指養(yǎng)老年金保險(xiǎn)；另一類(lèi)是教育年金保險(xiǎn)，該年金保險(xiǎn)是兒童教育金保險(xiǎn)的重要組成部分，多以定期年金保險(xiǎn)為主?！。ㄒ唬┠杲鸨ｋU(xiǎn)合同的組成主體　一般而言，年金保險(xiǎn)合同的主體可分為兩類(lèi)：　1.年金保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人　包括年金保險(xiǎn)人與投保人，屬于直接關(guān)系。保險(xiǎn)人即經(jīng)營(yíng)年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人，含各種組織。各國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)組織經(jīng)營(yíng)形態(tài)均有規(guī)定，但對(duì)年金保險(xiǎn)并沒(méi)有特別規(guī)定哪些保險(xiǎn)組織可以經(jīng)營(yíng)。根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)公司養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立并依法登記注冊(cè)的人壽保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司均可經(jīng)營(yíng)年金保險(xiǎn)。投保人是與保險(xiǎn)人訂立年金保險(xiǎn)合同，提出投保申請(qǐng)并繳納保費(fèi)的人?！?.年金保險(xiǎn)合同的關(guān)系人　包括年金被保險(xiǎn)人、年金領(lǐng)取人、年金給付受益人和死亡給付受益人，屬間接關(guān)系。其中，被保險(xiǎn)人為年金保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的，即被保險(xiǎn)人的生存為年金保險(xiǎn)金支付的條件。受益人是指領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人，可為投保人自己、被保人或他人。死亡受益人是指死亡保險(xiǎn)金的受益人，如果被保險(xiǎn)人在累積期間或在年金給付保證期（例如10年內(nèi)）死亡，保險(xiǎn)人需賠償死亡金給投保人或者被保險(xiǎn)人指定或未指定的死亡受益人。年金領(lǐng)取人是指年金保險(xiǎn)合同約定領(lǐng)取年金收入給付的人。一般而言，被保險(xiǎn)人通常就是年金領(lǐng)取人，因?yàn)槟杲鸨ｋU(xiǎn)本質(zhì)上屬于生存保險(xiǎn)，年金通常在被保險(xiǎn)人生存時(shí)給付被保險(xiǎn)人（即年金領(lǐng)取人）。但是有時(shí)年金領(lǐng)取人也可為保單約定的、除被保險(xiǎn)人之外的 受益人 ，這時(shí)通常被保險(xiǎn)人死亡，而保險(xiǎn)公司承諾的一些保底給付尚未支付完畢，這剩余部分就支付給受益人。　?。ǘ┠杲鸨ｋU(xiǎn)合同的構(gòu)成像壽險(xiǎn)或者其他保險(xiǎn)一樣，年金保險(xiǎn)合同的訂立，也需雙方當(dāng)事人互相意思表示一致并以形成書(shū)面契約。年金保險(xiǎn)合同的成立，大致分為下列四部分：　1.要約　即通過(guò)業(yè)務(wù)人員或代理，招攬年金保險(xiǎn)，邀請(qǐng)準(zhǔn)保戶(hù)向保險(xiǎn)公司提出要約。填寫(xiě)年金保險(xiǎn)投保書(shū)，繳納首期保費(fèi)，然后保險(xiǎn)人對(duì)此要約表示同意，簽發(fā)年金保險(xiǎn)保單給予承諾?！?.承諾　當(dāng)年金投保人把投保書(shū)與首期保費(fèi)繳予保險(xiǎn)人時(shí)，保險(xiǎn)人要決定是否接受客戶(hù)的要約。如果保險(xiǎn)人認(rèn)為投保人符合規(guī)定要求，即可接受要約、簽發(fā)保單，并給予承諾。投保人收到保單后，有10天的猶豫期，就年金保險(xiǎn)而言，法律規(guī)定至少10天，但因年金保險(xiǎn)并沒(méi)有道德風(fēng)險(xiǎn)，不少保險(xiǎn)公司給予20天甚至更長(zhǎng)猶豫期?！　?.對(duì)價(jià)　　所謂對(duì)價(jià)，是指合同一方當(dāng)事人作為交換給予另一方當(dāng)事人的有價(jià)值商品、服務(wù)或承諾。年金保險(xiǎn)合同與其他保險(xiǎn)合同一樣要求有價(jià)值的對(duì)價(jià)，即年金保險(xiǎn)合同成立后，投保人給予保險(xiǎn)人的對(duì)價(jià)是投保人按照約定繳付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人給予投保人的對(duì)價(jià)是保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)年金保險(xiǎn)責(zé)任?！?.是否具有行為能力　年金保險(xiǎn)對(duì)有行為能力的定義與壽險(xiǎn)規(guī)定相同，不過(guò)，年金保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可為兒童或者精神障礙者。許多年金保險(xiǎn)承保的目的之一就是要保障鰥寡孤獨(dú)、殘疾人員的生存權(quán)利，年金保險(xiǎn)具有高度人道性和低度道德危險(xiǎn)性。實(shí)例1.1養(yǎng)老年金保險(xiǎn)典型條款在本合同有效期內(nèi)，本公司負(fù)下列保險(xiǎn)責(zé)任：在本合同約定的養(yǎng)老金開(kāi)始領(lǐng)取日前被保險(xiǎn)人身故，本公司按所繳保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）與現(xiàn)金價(jià)值中數(shù)額較高的給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。被保險(xiǎn)人生存至本合同約定的養(yǎng)老金開(kāi)始領(lǐng)取日：約定一次性領(lǐng)取養(yǎng)老金的，本公司按保險(xiǎn)單載明的養(yǎng)老