跟傳統(tǒng)信用卡相比，虛擬信用卡的特色是移動支付和申請變得更簡單。以前通過移動端進(jìn)行信用卡支付，需要支付寶、財付通等網(wǎng)絡(luò)支付工具綁定信用卡才行，而對于沒有信用卡的消費(fèi)者，申請信用卡往往需通過銀行繁瑣的審批過程。

 

　　甫一推出，隔日即被叫停，這對騰訊、阿里等都是個沉重打擊，對狂飆突進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)金融也是一瓢冷水，而央行給出的暫停理由是安全原因，按函件表述，是“為防范支付風(fēng)險，相關(guān)支付指令驗(yàn)證方式的安全性尚存質(zhì)疑。虛擬信用卡突破了現(xiàn)有信用卡業(yè)務(wù)模式，在落實(shí)客戶身份方面未盡義務(wù)”。

 

　　客觀地說，央行對虛擬信用卡的擔(dān)心并非毫無道理。因?yàn)榕c實(shí)體信用卡申請過程中較嚴(yán)格的個人信息識別制度與程序相比，虛擬信用卡的申請流程確實(shí)大大縮減，從網(wǎng)上提供的姓名、身份證號碼、手機(jī)號碼等資料更容易造假。這種更寬松的審批流程是否會增加金融市場的欺詐行為?會否危及現(xiàn)有金融秩序?確實(shí)值得嚴(yán)謹(jǐn)對待。

 

　　虛擬信用卡的被暫停，其實(shí)是金融領(lǐng)域的技術(shù)創(chuàng)新與監(jiān)管滯后所引發(fā)矛盾之一例，當(dāng)監(jiān)管“不明就里”，為保護(hù)公共利益，暫時喊?？梢岳斫?。但應(yīng)知道，從長遠(yuǎn)看，監(jiān)管與創(chuàng)新從來都是一對矛與盾，靠喊停不能解決根本問題，在暫停后，監(jiān)管應(yīng)做的是盡快自身改進(jìn)，跟上創(chuàng)新的腳步。從央行文件也可看出，央行其實(shí)是要求支付寶公司報告其虛擬信用卡產(chǎn)品的詳細(xì)情況，并提交監(jiān)管建議，而沒有明確封殺或叫停虛擬信用卡。

 

　　現(xiàn)在人們擔(dān)心的是，暫停之后，虛擬信用卡將何去何從，是重新放行，還是由斬監(jiān)候變成斬立決?激進(jìn)人士指責(zé)央行的暫停舉措是源于金融業(yè)內(nèi)部的利益之爭，是傳統(tǒng)金融業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融的打壓，安全問題只是借口。這焦慮可以理解：因?yàn)樘摂M信用卡之類基于互聯(lián)網(wǎng)思維的創(chuàng)新金融產(chǎn)品確實(shí)動了既得利益群體的蛋糕。比如虛擬信用卡一旦推廣很可能會像余額寶一樣短期內(nèi)迅速膨脹，使各大行的實(shí)體信用卡門庭冷落。另外，虛擬信用卡、二維碼支付等線上收單模式，也多能繞過銀聯(lián)進(jìn)行轉(zhuǎn)接清算，嚴(yán)重威脅到銀聯(lián)在國內(nèi)支付領(lǐng)域的壟斷地位。

 

　　更悲觀的推測則是：這次暫停虛擬信用卡，將是央行一系列限制互聯(lián)網(wǎng)金融措施的一例，后續(xù)，還將有更多更凌厲的手段出臺。

 

　　歸根結(jié)底，虛擬信用卡的結(jié)局是暫停還是叫停，最終決定于利益，但希望這個“利益”是真正消費(fèi)者的利益，而非少數(shù)群體的壟斷利益。互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起給老百姓帶來好處，提高了社會運(yùn)行的效率，這已是不爭的事實(shí)，而監(jiān)管方也應(yīng)以積極、開放態(tài)度對待這些技術(shù)以及商業(yè)模式的創(chuàng)新。