網(wǎng)銀錢包PC版和移動版上線對京東有重要意義。它使京東擁有一款能跟支付寶抗衡的產(chǎn)品，在與阿里競爭中補齊支付環(huán)節(jié)短板，為京東賬期縮短、開展金融、移動支付業(yè)務提供支撐。

　　網(wǎng)銀錢包的上線還有助于解決京東商家賬期過長問題。此前，京東開放平臺賬期一直備受質疑，商家賬期最短為30天，最長可達數(shù)月。而網(wǎng)銀錢包推出后，京東將推廣“T+1”新型結算系統(tǒng)，商家賬期縮短為“訂單完成時間+1天”，即商家只需在網(wǎng)銀在線注冊、開通網(wǎng)銀在線賬戶，成功開戶后商家銷售貨款將在訂單完成后的次日被轉入該商家的網(wǎng)銀在線賬戶。?

 

　　網(wǎng)銀錢包另一層價值在于基于網(wǎng)銀錢包的底層支付賬戶，未來京東會推出更多新產(chǎn)品。京東金融資金事業(yè)部負責人劉長宏透露，京東將在3月11日推出理財產(chǎn)品“小金庫”。小金庫是京東金融為用戶提供個人資產(chǎn)增值服務，讓用戶閑散資金也能獲得高于普通儲蓄的收益。

 

　　京東首批“小金庫”即將上線兩款貨幣基金產(chǎn)品，分別為嘉實基金的“活錢包”與鵬華基金的“增值寶”。這實際上就是京東版余額寶產(chǎn)品。隨著京東賬戶體系的完善，到今年下半年，尤其是年底銀行吸儲大戰(zhàn)期間，京東“小金庫”就將與余額寶更大規(guī)模的較量。

 

　　依托網(wǎng)銀錢包，未來京東金融平臺業(yè)務種類會非常豐富，不僅有基金業(yè)務，還有包括信用卡業(yè)務、保險業(yè)務及一些銀行理財業(yè)務和個人貸款業(yè)務?？梢哉f，阿里擁有的金融產(chǎn)品京東都會擁有。當前京東金融在京東體系內是獨立架構，未來發(fā)展模式類似阿里小微金融集團。

 

　　網(wǎng)銀錢包殺入移動支付領域

 

　　網(wǎng)銀錢包更大意義在移動支付領域。京東官方日前表示，網(wǎng)銀錢包在不斷擴展新應用場景，首先服務于京東電商配送體系的POS收單體系，也將擴展京東以外的POS收單商戶。

 

　　依托POS收單意義在于，在B2C市場，近70%交易都通過貨到付款方式完成，選擇付現(xiàn)金，不僅不能刷信用卡累積積分，還經(jīng)常碰到找零等問題，支付寶曾大力發(fā)展POS機業(yè)務。

 

　　支付寶副總裁樊治銘2012年初曾表示，支付寶POS投資分兩階段：第一階段2012年向市場投入3萬臺支付寶POS，基本實現(xiàn)一、二線城市貨到付款服務POS應用全覆蓋；第二階段，余下兩年繼續(xù)投入3萬臺POS，繼續(xù)完善三、四線城市貨到付款服務POS應用。

 

　　相比于支付寶，京東最大優(yōu)勢是擁有龐大線下資源。招股書顯示，截至2013年12月31日，京東運營著82個倉庫，覆蓋34座城市，總面積超過130萬平方米，在全國460座城市擁有1453個投送點，209個取貨點，快遞人員1.8005萬人，倉庫員工8283人。

 

　　京東有全國性物流設施，大多數(shù)訂單都能直由京東送給用戶，超過一半訂單能夠在下單當天或第二天送達。京東在31座城市提供當天送達服務，206座城市提供次日送達服務。

 

　　從這個角度看，京東更容易配置POS機。網(wǎng)銀在線CEO趙國棟去年底接受騰訊科技表示時表示，網(wǎng)銀在線2014年一項重點是，不斷接入新銀行系統(tǒng)，在POS機領域推出更多產(chǎn)品，包括不用POS機就可實現(xiàn)支付，京東POS機后臺也將全部切換到網(wǎng)銀在線系統(tǒng)。

 

　　這種現(xiàn)象POS機業(yè)務本身也可以培育用戶使用移動支付的習慣，當前很多大型商場、百貨均提供POS機付款服務，支付寶、微信都在搶奪這一市場，打車領域微信支付和支付寶錢包的較量就非常明顯。京東目前稍顯落后，相信未來在這一領域會有具體動作。

 

　　此外，網(wǎng)銀錢包有企業(yè)版將主要為企業(yè)用戶提供結算和收付款業(yè)務。當前京東在開放物流、倉儲等體系，吸納第三方商家，也已有大量POP商家使用京東網(wǎng)銀錢包企業(yè)版產(chǎn)品。一旦錢包大范圍推廣，某種意義上網(wǎng)銀錢包在與支付寶搶奪企業(yè)用戶。

 

　　目前網(wǎng)銀錢包相對于支付寶錢包來說，發(fā)展時間有限，短期內對支付寶錢包造成不了太大威脅。如果網(wǎng)銀錢包能與微信支付打通，快速延伸到線下場景，那才是支付寶最大威脅。

 

　　網(wǎng)銀錢包邏輯：推類余額寶產(chǎn)品不補貼

 

　　京東金融資金事業(yè)部負責人劉長宏表示，網(wǎng)銀在線希望多應用場景出現(xiàn)網(wǎng)銀錢包，無論是對公業(yè)務，還是對私業(yè)務，都能通過一個載體提供網(wǎng)銀錢包服務。網(wǎng)銀錢包未來發(fā)展方向，一個是金融理財應用，一個是移動支付應用，即提供便捷生活服務，結合京東零售業(yè)務發(fā)展。

 

　　劉長宏稱，作為有效的賬戶體系，網(wǎng)銀錢包最主要功能有幾項，一個是支付，如提現(xiàn)，讓賬戶里資金增值；一個是跨不同平臺轉帳功能、匯款功能。“小金庫”的意義是增強京東產(chǎn)業(yè)鏈上下游黏性，并把更多消費者吸引過來，在網(wǎng)銀在線賬戶體系里提供理財和增值服務。

 

　　這就使得“小金庫”產(chǎn)品具有低風險、高流動性和便捷理財、安心理財?shù)奶攸c。換句話說，這項服務更多是給京東沉淀賬戶里的資金提供一個增值的業(yè)務。與百度百發(fā)等互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品初期向用戶提供補貼吸引新用戶關注不同，京東強調“小金庫”不會向用戶進行補貼。

 

　　“小金庫”是京東金融繼京寶貝、京東白條后推出的又一款重量級互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。與阿里競爭之外，京東金融業(yè)務主要是京東零售業(yè)務服務的延伸。如“京東白條”是匹配零售業(yè)務來服務，主要是授信給那些在京東有良好信用的用戶，最高可申請1.5萬元的個人貸款。

 

　　劉長宏說，京東發(fā)現(xiàn)京東部分在線注冊用戶，購物時出于資金周轉問題，對購物習慣有影響，因此開放京東白條服務。當前京東白條還在公測，讓整個客戶體驗和京東服務間能相互匹配。