110多國家和地區(qū)已建存款保險制

　　對百姓而言，存款保險制度有些陌生，但其實世界上已有110多個國家和地區(qū)建立了存款保險制度。特別是在應(yīng)對國際金融危機(jī)中，多國存款保險制度有效避免了擠兌的發(fā)生，最大限度地保護(hù)了普通儲戶的利益。

　　所謂存款保險，是指存款銀行交納保費形成存款保險基金，當(dāng)個別銀行經(jīng)營出現(xiàn)問題時，使用存款保險基金依照規(guī)定對存款人進(jìn)行及時償付。

　　中國銀行國際金融研究所副所長宗良指出，存款保險制度主要出發(fā)點是加強(qiáng)對存款人的保護(hù)。通過法律程序明確建立存款保險制度，可以更好地起到穩(wěn)定人心、增強(qiáng)信心的作用。

　　一旦存款保險制度建立完畢，我國將形成包括央行最后貸款人職能、銀監(jiān)會審慎監(jiān)管和存款保險制度三道金融安全網(wǎng)。

　　銀行若破產(chǎn)，將先動用存款保險基金

　　50萬元限額夠不夠用？央行根據(jù)2013年底的存款情況進(jìn)行了測算，可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。

　　“這意味著，絕大多數(shù)存款人的存款能夠得到全額保障，不會受到損失。”央行有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，這個限額也并不是固定不變的，可根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等因素調(diào)整。

　　超過50萬元的存款怎么辦？中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇“支招”：可通過在多家銀行分別開立賬戶的辦法，從而實現(xiàn)存款的全額保護(hù)。

　　特別需要說明的是，按照征求意見稿的規(guī)定，即使個別小存款銀行發(fā)生了被接管、被撤銷或者破產(chǎn)的情況，一般也是先動用存款保險基金，支持其他合格的金融機(jī)構(gòu)對出現(xiàn)問題的存款銀行進(jìn)行“接盤”，收購或者承擔(dān)其業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負(fù)債。這樣存款人的存款將轉(zhuǎn)移到其他銀行，繼續(xù)得到全面保障。確實無法由其他銀行收購、承接的，按照最高償付限額直接償付被保險存款。這也是世界各國的通行做法。

　　農(nóng)村信用社也在保險范圍內(nèi)

　　存款保險制度是保護(hù)存款人權(quán)益的重要措施。根據(jù)草案，存款保險將覆蓋所有存款類金融機(jī)構(gòu)，包括在中國境內(nèi)依法設(shè)立的具有法人資格的商業(yè)銀行(含外資法人銀行)、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社等，符合條件的所有存款類金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)參加存款保險。

　　存款保險覆蓋存款類金融機(jī)構(gòu)吸收的人民幣和外幣存款，包括個人儲蓄存款和企業(yè)及其他單位存款的本金和利息，都在存款保險的保護(hù)范圍內(nèi)，僅金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、金融機(jī)構(gòu)高級管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款，以及其他經(jīng)存款保險基金管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)不予承保的存款除外。

　　央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將少數(shù)特定存款排除在存款保險保護(hù)范圍之外，有利于發(fā)揮市場約束機(jī)制作用，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。?