據(jù)媒體報道，銀監(jiān)會和央行近日聯(lián)合下發(fā)《關于加強商業(yè)銀行與第三方支付機構合作業(yè)務管理的通知》。《通知》要求，銀行應對客戶的風險承受能力進行評估，以確定客戶與第三方支付機構相關的賬戶關聯(lián)、業(yè)務類型、交易限額等，包括單筆支付限額和日累計支付限額。在客戶提出申請且通過身份驗證和辨別后，在臨時期限內(nèi)可以適當調整單筆支付限額和日累計支付限額。至于限額是多少、臨時期限有多長，由銀行自己決定。
《通知》從保護客戶資金安全和信息安全出發(fā)，對有針對性的問題細化了規(guī)范，涉及客戶身份認證、信息安全、交易限額、交易通知、賠付責任、第三方支付機構資質和行為、銀行的相關風險管控等，要求商業(yè)銀行按照各項要求，做好相應的制度及合同修訂工作。相關工作最遲應于6月30日前完成。
《通知》從保護客戶資金安全和信息安全出發(fā)，對有針對性的問題細化了規(guī)范，涉及客戶身份認證、信息安全、交易限額、交易通知、賠付責任、第三方支付機構資質和行為、銀行的相關風險管控等，要求商業(yè)銀行按照各項要求，做好相應的制度及合同修訂工作。相關工作最遲應于6月30日前完成。
《通知》強調客戶身份認證的重要性，要求首次建立業(yè)務關聯(lián)時，必須通過第三方支付機構和銀行的雙重身份鑒別。在賠付責任方面，商業(yè)銀行在與第三方支付機構簽訂合作協(xié)議時，對客戶通過大額資金劃轉應強化身份認證，確保由客戶本人發(fā)出資金劃轉要求。對大額支付、可疑支付要及時通知客戶。從銀行賬戶劃出的支付交易資金，遇到交易終止、失敗應劃回原銀行賬戶。
在加強銀行內(nèi)部風險規(guī)范方面，《通知》要求銀行將與第三方支付機構的合作業(yè)務納入運營風險監(jiān)測系統(tǒng)的監(jiān)控范圍，特別是對其中大額、異常的資金收付要逐筆監(jiān)測。銀行應構建安全的網(wǎng)絡通道，制定安全邊界，防止第三方機構越界訪問。
