洪偌馨 戴維靜
　　停擺已久的村鎮(zhèn)銀行“批量化”設(shè)置或已悄然落地。
　　近日，一家國有大行人士向《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者證實(shí)，在停滯一年多以后，該行以“批量化”設(shè)置形式申報(bào)的一批村鎮(zhèn)銀行已于年初獲得銀監(jiān)會的批復(fù)，而這幾十家村鎮(zhèn)銀行將在年內(nèi)陸續(xù)開業(yè)。
　　值得注意的是，上海農(nóng)商行2012年三季報(bào)顯示，截至去年9月末，該行作為主發(fā)起人將分別在山東盛湖南盛云南省三省批量設(shè)立村鎮(zhèn)銀行31家，總投資額為6.63億元。
　　昨日，多名接受本報(bào)采訪的村鎮(zhèn)銀行人士認(rèn)為，從種種跡象來看，村鎮(zhèn)銀行的“批量化”設(shè)置已經(jīng)開始落地，這一方面是監(jiān)管層為了加快推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，另一方面則是經(jīng)過這幾年驗(yàn)證，“批量化”發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)勢日益顯現(xiàn)。
　　“批量化”設(shè)置落地
　　2011年7月，銀監(jiān)會在發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》中首次提出，“村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行要按照集約化發(fā)展、地域適當(dāng)集中的原則，規(guī)?；?、批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。”
　　盡管當(dāng)時(shí)明確了村鎮(zhèn)銀行“批量化”發(fā)展的思路，但在隨后的一年多時(shí)間里，“批量化”設(shè)置卻是雷聲大雨點(diǎn)兒小，遲遲未能真正落地。不僅如此，村鎮(zhèn)銀行的審批速度也較前幾年出現(xiàn)了明顯的放緩。
　　據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計(jì)，截至2012年末，全國共組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)939家，其中村鎮(zhèn)銀行876家，與去年初的726家相比新增了150家。而2010年、2011年全國組建村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量分別為201家和377家。
　　上述國有大行人士告訴本報(bào)記者，2011年底，“批量化”設(shè)置村鎮(zhèn)銀行這個(gè)消息一出，該行就開始著手準(zhǔn)備，當(dāng)年就報(bào)送了一批(村鎮(zhèn)銀行)名單，而直到今年年初才獲得批復(fù)。
　　“村鎮(zhèn)銀行本身規(guī)模孝人員少，一個(gè)30多人的機(jī)構(gòu)如何達(dá)到銀行機(jī)構(gòu)對人員培訓(xùn)、經(jīng)營發(fā)展、IT技術(shù)的高要求？例如，一家村鎮(zhèn)銀行的資本金可能才3000萬元，光一套IT系統(tǒng)就不止這么多了?！鄙鲜鰢写笮腥耸恐赋觥?br>　　他表示，隨著城鎮(zhèn)化的推進(jìn)和農(nóng)村金融體系的完善，村鎮(zhèn)銀行的價(jià)值會得到越來越多的體現(xiàn)。但不管是基于運(yùn)營成本上考量，還是從經(jīng)營模式上來看，村鎮(zhèn)銀行只有走集約化、規(guī)?；陌l(fā)展道路。
　　一家村鎮(zhèn)銀行負(fù)責(zé)人表示，目前全國村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量并不少，但真正實(shí)現(xiàn)盈利的卻不多。對于大多數(shù)村鎮(zhèn)銀行而言，吸收存款難、管理不規(guī)范、股東矛盾漸深已是不可回避的硬傷。
　　事實(shí)上，自去年以來，市場上頻頻傳出民企拋售村鎮(zhèn)銀行股份的消息，折射出當(dāng)下不少村鎮(zhèn)銀行盈利難的困境。
　　上述村鎮(zhèn)銀行負(fù)責(zé)人認(rèn)為，鼓勵(lì)“批量化”發(fā)展無形間也是對發(fā)起行設(shè)下一道“門檻”，畢竟有能力一口氣開設(shè)幾十家村鎮(zhèn)銀行的都是具有一定規(guī)模和實(shí)力的銀行。相應(yīng)的，這種規(guī)模化經(jīng)營也能吸引到更多的“大行”參與。
　　經(jīng)營能力“兩極化”
　　事實(shí)上，經(jīng)過近7年的發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營情況的“兩極分化”也日益顯現(xiàn)。
　　根據(jù)上市銀行剛剛披露的業(yè)績報(bào)告，截至2012年末，由五大行、股份行發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行共106家(不包括興業(yè)銀行暫未披露2012年年報(bào))。其中，建行、中行、民生和浦發(fā)銀行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量最多，分別為26家、18家、27家和21家。
　　根據(jù)各銀行年報(bào)披露的信息來看，五大行和股份行發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行均取得了不錯(cuò)的業(yè)績，盈利能力大幅提升，并且壞賬率低，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)良好。
　　以建行為例，其2012年業(yè)績報(bào)告顯示，截至去年末，該行主發(fā)起設(shè)立26家村鎮(zhèn)銀行，已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)109.26億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤1.30億元，較2011年盈利0.24億元，增長近4倍，不良貸款率0.07%。
　　中行與新加坡淡馬錫合作開設(shè)的中銀富登村鎮(zhèn)銀行目前則有18家。截至去年末，合計(jì)存款余額22.8億元，比上年末增長159.1%，貸款余額19.8億元，比上年末增長330.4%，不良貸款率0.03%。
　　而股份行中則數(shù)浦發(fā)銀行的表現(xiàn)最為搶眼。截至2012年末，浦發(fā)銀行發(fā)起設(shè)立的21家村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額達(dá)201.01億元，比2011年增加66.33%；實(shí)現(xiàn)稅前賬面利潤3.36億元，增幅74.09%。
　　相比較而言，中小銀行發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行在盈利能力上弱了許多。
　　一家小型城商行董事長告訴本報(bào)記者，盡管他所在行設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行第一年便實(shí)現(xiàn)盈利1000萬元，但隨后幾年，利潤卻沒有太大的提升。
　　“因?yàn)橹行°y行開設(shè)村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量都比較少，很多資源配置和投入也沒跟上，例如ATM機(jī)?！彼寡?，由于缺乏品牌效應(yīng)和經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)，中小銀行設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行在吸收存款方面更為艱難，規(guī)模做不大，利潤自然也很難提升。
　　除此之外，股東糾紛也是中小城商行發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行普遍存在的問題。
　　據(jù)寧夏某村鎮(zhèn)銀行股東介紹，在實(shí)際操作中，村鎮(zhèn)銀行的模式大概分為兩種：一種是銀行絕對控股，并主導(dǎo)管理權(quán)；另一種是銀行持股比例較低，民企及自然人股東的話語權(quán)較大。
　　該股東表示，通常五大行、股份行及大型城商行發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行會采取前者，即絕對控股的方式，管理模式基本上沿用商業(yè)銀行那套模式，管理完全由大行主導(dǎo)，其他股東也比較少參與日常經(jīng)營，這種模式相對來說比較穩(wěn)定和規(guī)范。
　　“一些實(shí)力較弱的中小型城商行、農(nóng)商行則更青睞后者。而這一部分往往就容易陷入主發(fā)起行和民營股東的矛盾，及管理權(quán)的爭奪之中，一旦出現(xiàn)股東糾紛，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展就比較混亂?！彼Q。(第一財(cái)經(jīng)日報(bào) )