東方創(chuàng)投是2013年6月成立于深圳的一家P2P平臺(tái)，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉的判決書（【2014】深羅法刑二初字第147號(hào)）顯示，截至2013年10月31日，該平臺(tái)吸收投資者資金共1.26億，其中已兌付7471.96萬，實(shí)際未歸還投資人本金5250.32萬。

　　檢方指控，東方創(chuàng)投是一家網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)，向社會(huì)公眾推廣其P2P信貸投資模式，以提供資金中介服務(wù)為名，承諾3%至4%月息的高額回報(bào)，通過網(wǎng)上平臺(tái)非法吸收公眾存款。

 

　　經(jīng)過舉證、辯護(hù)，法院最終認(rèn)為東方創(chuàng)投法人鄧亮是主犯，判處有期徒刑三年，并處罰金30萬；運(yùn)營(yíng)總監(jiān)線李澤明（曾用名：李澤明）是從犯，判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金5萬。

 

　　8月11日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在該公司位于深圳帝王大廈的辦公地點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，該公司已經(jīng)被查封，公司的門上則出現(xiàn)了日期為2013年11月12日深圳市勞動(dòng)人事爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)的公告，該公司旗下10位員工要求公司支付所欠勞動(dòng)報(bào)酬64398.39元。

 

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者向被告人鄧亮的主要辯護(hù)律師廣東國(guó)暉律師事務(wù)所魏志敏進(jìn)一步了解情況時(shí)，該律師以“案件已結(jié)案，法院判決已作出”為由，拒絕評(píng)論。

 

　　星瀚律師事務(wù)所律師衛(wèi)星認(rèn)為，“非法集資”一般按照是否給當(dāng)事投資人造成損失來分類，如果造成損失，應(yīng)當(dāng)事人訴訟要求，法院及其相關(guān)方必須通過法律途徑處罰被告人；如果沒有造成損失，法律上構(gòu)成犯罪，但當(dāng)事人訴訟，法院不會(huì)處罰，更多的是擾亂金融秩序，應(yīng)該由金融監(jiān)管部門按照相關(guān)法規(guī)管理。“目前我國(guó)還沒有專門針對(duì)P2P的監(jiān)管法則，監(jiān)管方正在制定。”

 

　　數(shù)千萬元自融投資地產(chǎn)

 

　　根據(jù)我國(guó)法律架構(gòu)，“非法吸收公眾存款罪”的認(rèn)定應(yīng)同時(shí)具備以下四個(gè)條件：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；向社會(huì)公眾即社會(huì)

 

　　不特定對(duì)象吸收資金。

 

　　處置非法集資部級(jí)聯(lián)席會(huì)議辦公室主任張君4月21日曾表示，P2P平臺(tái)涉嫌非法集資的情況主要有三種：資金池模式；發(fā)布虛假借款信息向不特定人群募集資金用于其他投資；發(fā)布虛假高利借款信息，并通過“借新還舊”短期募集大量資金。

 

　　據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，東方創(chuàng)投滿足上述四個(gè)條件，且發(fā)布虛假信息向不特定人群募集資金并用于平臺(tái)自有地產(chǎn)物業(yè)投資，最終導(dǎo)致資金鏈斷裂。

 

　　根據(jù)鄧亮供述，東方創(chuàng)投前期有意向?qū)⑼顿Y款借給融資企業(yè)，但實(shí)際操作后壞賬率超過6%不能按時(shí)收回，最終資金轉(zhuǎn)投其私人地產(chǎn)物業(yè)。

 

　　據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，東方創(chuàng)投投資人資金中，2500萬用于購(gòu)買深圳布吉中心花園四個(gè)街頭鋪面（總價(jià)3680萬），而鄧亮把布吉的四個(gè)鋪面抵押給擔(dān)保公司又貸出3000萬，2200萬用于購(gòu)入深圳華強(qiáng)北和記黃埔的“世紀(jì)匯廣場(chǎng)”18層物業(yè)首付款（總價(jià)1.05億），另外800萬則用于日常返還投資人投資提現(xiàn)需求。

 

　　據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，東方創(chuàng)投網(wǎng)站注冊(cè)人數(shù)為2900人左右，真實(shí)投資人數(shù)1330人，單筆投資為300元-280萬。平臺(tái)按不同借款期限向投資者承諾付月息：1個(gè)月期3.1%，2個(gè)月期3.5%，3個(gè)月期4.0%。

 

　　據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者調(diào)查，在實(shí)際資金用途為平臺(tái)自融的情況下，東方創(chuàng)投對(duì)投資者長(zhǎng)期以“本息保障”、“資金安全”、“賬戶安全”進(jìn)行公開宣傳；實(shí)際上，平臺(tái)募集資金都是投資人直接打款至鄧亮的私人賬號(hào)，或者打款至第三方支付平臺(tái)后再轉(zhuǎn)到鄧亮的私人賬號(hào)，具體投資款均由鄧亮個(gè)人支配，投資人本息返還則相反。該平臺(tái)在成立時(shí)，甚至就是由運(yùn)營(yíng)總監(jiān)線李澤明通過紅嶺創(chuàng)投的原同事“在網(wǎng)上花了幾十萬整體買過來的”，后取名為“東方創(chuàng)投”，2013年6月19日正式上線。

 

　　3個(gè)月后，鄧亮資金鏈斷裂，匯款不及時(shí)導(dǎo)致投資人體現(xiàn)困難。鄧亮、線李澤明2013年底相繼自首。

 

　　資金私人賬戶進(jìn)出

 

　　除了資金用途為平臺(tái)自融，東方創(chuàng)投的最大問題在于資金監(jiān)管。

 

　　“按照監(jiān)管對(duì)P2P"信息中介"的定位，平臺(tái)是不能經(jīng)手資金的，資金只能由投資人與借款人通過獨(dú)立第三方的賬戶托管系統(tǒng)進(jìn)行轉(zhuǎn)接，而且借款人賬戶不能與平臺(tái)相關(guān)聯(lián)，否則也有自融的嫌疑。”衛(wèi)星向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者稱。

 

　　東方創(chuàng)投的賬戶體系中，投資人的資金直接進(jìn)入平臺(tái)，最終更是進(jìn)入平臺(tái)實(shí)際控制人個(gè)人的賬戶。

 

　　“由于P2P平臺(tái)屬于新型金融業(yè)務(wù)，央行和銀監(jiān)會(huì)尚未出臺(tái)法律法規(guī)對(duì)其指導(dǎo)，也未設(shè)置入行門檻，導(dǎo)致P2P行業(yè)內(nèi)魚龍混雜。”衛(wèi)星認(rèn)為，P2P平臺(tái)常見的灰色地帶包括平臺(tái)提供空白合同，投資人簽署后平臺(tái)隨意確定借款方向；平臺(tái)先放貸，再向投資人轉(zhuǎn)讓；拆分大額債權(quán)，向不特定多個(gè)投資人轉(zhuǎn)讓；挪用貸款，如P2P自融模式，甚至攜款潛逃；以及設(shè)立資金池操作和平臺(tái)自身?yè)?dān)保。

 

　　2013年以來，央行、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管方就多次就P2P進(jìn)行表態(tài)，明確P2P平臺(tái)的中介性質(zhì)，總體上持鼓勵(lì)、支持態(tài)度，但也提出了一些監(jiān)管紅線。

 

　　2014年4月，由最高人民法院、最高人民檢察院、公安部及央行、銀監(jiān)會(huì)等部門參與的處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議發(fā)布《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》。張君表示，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)必須明確中介性質(zhì)，不得提供擔(dān)保、不得歸集資金搞資金池、不得非法吸收公眾資金。

 

　　央行7月中旬召集了包括P2P、眾籌、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等多家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)就即將出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》征求意見。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)也正在制定P2P行業(yè)的監(jiān)管細(xì)則，多位業(yè)內(nèi)人士表示，該細(xì)則將于8月底出臺(tái)并征求意見。