存款保險(xiǎn)制度，是指銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)按照一定比例標(biāo)準(zhǔn)向特定機(jī)構(gòu)繳納一定保險(xiǎn)金，當(dāng)發(fā)生危機(jī)時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過資金援助等方式來保障其清償能力的一項(xiàng)制度。這一機(jī)制也是保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的措施之一，即一旦銀行發(fā)生破產(chǎn)倒閉事件，存款人放在銀行的存款也不會(huì)受到損失。
 

　　此前，由于各部委對(duì)該制度出臺(tái)的時(shí)機(jī)和具體費(fèi)率設(shè)定等核心內(nèi)容尚需共識(shí)，存款保險(xiǎn)制度一直處于徘徊狀態(tài)，方案亦一改再改。爭(zhēng)議的焦點(diǎn)主要有兩個(gè)，一個(gè)是設(shè)基金還是設(shè)機(jī)構(gòu)；二是是否將農(nóng)信社納入，是全部納入、還是分類分步納入。一旦存款保險(xiǎn)制度推出能否使整體資本實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力尚弱、問題重重的農(nóng)信社平穩(wěn)過渡，如何權(quán)衡利弊，央行和銀監(jiān)會(huì)曾有爭(zhēng)議。
 

　　據(jù)了解，此次中國(guó)存款保險(xiǎn)制度最終方案，仍基本按照央行設(shè)計(jì)分步走的設(shè)想，先在央行下屬的金融穩(wěn)定局內(nèi)設(shè)一個(gè)存款保險(xiǎn)基金，并由其管理，性質(zhì)類似社?；?、保險(xiǎn)保障基金、證監(jiān)會(huì)的投資者保護(hù)基金，待到未來?xiàng)l件成熟時(shí)，再設(shè)立完全獨(dú)立的存款保險(xiǎn)公司。“設(shè)立在金融穩(wěn)定局，也是因?yàn)榇婵畋ｋU(xiǎn)屬于金融穩(wěn)定的一個(gè)工具。”接近央行人士透露。
 

　　據(jù)記者了解，存款保險(xiǎn)基金初步規(guī)模每年約在100億-150多億元，這是按銀行業(yè)稅后利潤(rùn)1%-1.5%匡算出來的數(shù)據(jù)。2013年前三季度，銀行業(yè)凈利潤(rùn)約1.12萬億元。據(jù)此推算，存?？畋ｋU(xiǎn)基金規(guī)模約在110億元，占銀行業(yè)利潤(rùn)不到1%，總體來看影響較小。
 

　　繳費(fèi)費(fèi)率方面，中國(guó)的存?；鹄U費(fèi)制度是風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率機(jī)制，根據(jù)銀行的存款基數(shù)上繳存款保險(xiǎn)，不同銀行的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不同，費(fèi)率大體在0.015%-0.02%之間。
 

　　 “大行對(duì)費(fèi)率的爭(zhēng)議比較大，因?yàn)榇笮写婵罨鶖?shù)高，即使稅率比例低，繳費(fèi)總額也高。大行的繳費(fèi)比例會(huì)酌情降低?？偟膩碚f，還是大行做貢獻(xiàn)，補(bǔ)貼小行，這是半強(qiáng)制性。”前述接近央行人士透露。世界上大多數(shù)國(guó)家的保險(xiǎn)費(fèi)率低于0.1%，平均為0.05%，不會(huì)增加銀行太多成本。

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