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理財(cái)產(chǎn)品、余額寶分走市場(chǎng)

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2014-03-11 09:00  瀏覽次數(shù):22
  3月10日,是今年首期憑證式國(guó)債發(fā)行的第一天,本期國(guó)債3年期、5年期票面年利率分別為5%、5.41%,收益不算低,最關(guān)鍵是實(shí)打?qū)嵉?,人氣卻比標(biāo)注著“預(yù)期年化收益率”的余額寶、理財(cái)產(chǎn)品差了很多。
  是余額寶、銀行理財(cái)產(chǎn)品太吸引人了,還是現(xiàn)在注重中長(zhǎng)期、注重穩(wěn)健投資的投資者越來(lái)越少了?現(xiàn)在,不妨將國(guó)債、余額寶、銀行理財(cái)產(chǎn)品這三種投資做一個(gè)比較。
  國(guó)債銷(xiāo)售首日人氣不及往年
  盡管沈陽(yáng)國(guó)債承銷(xiāo)行承銷(xiāo)的每期國(guó)債的總額度不一樣,但首日銷(xiāo)售進(jìn)度還是能從一個(gè)側(cè)面證實(shí)國(guó)債銷(xiāo)售之冷暖的。
  一般來(lái)說(shuō),首日銷(xiāo)量在國(guó)債銷(xiāo)售的比重中占據(jù)很大的分量。2008年到2010年國(guó)債銷(xiāo)售的盛況:由于全國(guó)有些地方開(kāi)賣(mài)的時(shí)間早,有的網(wǎng)點(diǎn)在開(kāi)門(mén)后發(fā)現(xiàn)已經(jīng)無(wú)國(guó)債可售;有的網(wǎng)點(diǎn)搞人均限購(gòu),最多買(mǎi)2萬(wàn)或1萬(wàn);很多網(wǎng)點(diǎn)的隊(duì)伍排到儲(chǔ)蓄所或分理處的門(mén)外。
  相比那時(shí),如今的憑證式國(guó)債賣(mài)得可真是“靜悄悄”。昨日是2014年首期憑證式國(guó)債首日發(fā)行,沈陽(yáng)一家股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者說(shuō):“國(guó)債銷(xiāo)售第一天,只賣(mài)出了400多萬(wàn),與往年近千萬(wàn)的銷(xiāo)售額度相比,還不及以前的一半。其中三年期國(guó)債銷(xiāo)售要好于五年期國(guó)債,投資者現(xiàn)在并不青睞年限較長(zhǎng)的投資理財(cái)產(chǎn)品。”
  有金融業(yè)界人士說(shuō),儲(chǔ)蓄國(guó)債中,電子式比憑證式賣(mài)得還相對(duì)好點(diǎn),“因?yàn)殡娮邮絿?guó)債還可以通過(guò)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等其他渠道購(gòu)買(mǎi),方便客戶,憑證式要到網(wǎng)點(diǎn)拿一紙憑證,便利程度上還是不及電子式國(guó)債。”
  理財(cái)產(chǎn)品、余額寶分走市場(chǎng)
  國(guó)債,曾經(jīng)投資市場(chǎng)的寵兒,為何近兩年開(kāi)始有些“失寵”了呢?
  一方面,是部分銀行上浮了存款利率至基準(zhǔn)利率的1.1倍,國(guó)債與銀行定期存款之間的利率差距縮小。比如此次國(guó)債3年期與5年期的票面年利率,比同期的定存利率僅高了0.325和0.185個(gè)百分點(diǎn)。
  更重要的是,銀行理財(cái)產(chǎn)品搶了國(guó)債的不少市場(chǎng)份額。目前市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品豐富,且不乏銷(xiāo)售期限短、靈活性大、年化收益率較高的產(chǎn)品,致使國(guó)債銷(xiāo)售熱度大幅下降。數(shù)據(jù)顯示,2月1日—4月1日,在售和即將發(fā)售的面向全國(guó)投資者的1—3個(gè)月短期理財(cái)產(chǎn)品中,共計(jì)有32款預(yù)期年化收益率達(dá)到或超過(guò)6%。
  互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)勢(shì)洶洶,對(duì)國(guó)債的投資也是個(gè)分流。比如說(shuō),風(fēng)頭正勁的余額寶,最新數(shù)據(jù)顯示余額寶客戶數(shù)量超過(guò)8100萬(wàn),規(guī)模接近5000億元。尤其是酷愛(ài)網(wǎng)購(gòu)的年輕人,認(rèn)為這種投資模式很好地兼顧了理財(cái)與消費(fèi),奉為投資至寶。
  算一算哪種理財(cái)方式最賺錢(qián)
  那么銀行理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益、余額寶與國(guó)債到底哪個(gè)高?
  三年期國(guó)債的票面年利率是5%,三年總收益率為15%。
  以一款期限為60天的年化預(yù)期收益率為5.5%的銀行理財(cái)產(chǎn)品為例。事實(shí)上,除卻季末、半年度末、年末攬儲(chǔ)大戰(zhàn),5.5%這樣的預(yù)期收益率在平常算是很高了。
  理論上,投資者一年最多買(mǎi)六次期限為60天的理財(cái)產(chǎn)品,但實(shí)際上,買(mǎi)不到6次。一款理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行計(jì)息是在銷(xiāo)售期結(jié)束之后,而產(chǎn)品到期后,資金到賬要延遲兩三天,假設(shè)一來(lái)一去的資金空檔是10天,買(mǎi)五次理財(cái)產(chǎn)品的資金空檔期是50天。5.5%÷360×310=4.736%。如果投資3年,那么其總收益為14.21%。但這只是預(yù)期收益率。
  余額寶的收益=(余額寶資金/10000)×當(dāng)天基金公司公布的每萬(wàn)份收益。記者查詢了天弘基金發(fā)布的增利寶七日年化收益率,基本在4.7%—5%之間,直到最近才超過(guò)5%。
  目前,余額寶7日年化收益為5.7740%,此外,蘇寧的零錢(qián)寶、匯添富現(xiàn)金寶等也繼續(xù)“破六”節(jié)奏。業(yè)內(nèi)人士分析,長(zhǎng)期來(lái)看,貨幣基金高收益不具有可持續(xù)性,未來(lái)“破5”、“破4”也不足為奇。
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