額寶與微信理財通領銜的互聯(lián)網貨幣基金面市后，各家互聯(lián)網公司吸引的人民幣規(guī)模已接近萬億級別，其中很大一部分是從銀行存款轉移而來。如此局面，“老大哥”銀行也坐不住了，中行、平安、民生、工行、交行均推出相關的類余額寶產品。這下好了，市場熱鬧，投資者卻煩心了，各種“寶”相遇，哪個才是最劃算的？深圳晚報記者來為諸位支招，梳理當前市場上各種“寶”，讓您輕松找到最適合自己的那個“寶”。
招法1
投資者要看投資入口 是否方便
各家投資門檻均不高
盤點各家產品，幾乎所有類余額寶產品(包括銀行系在內)，投資門檻均不高，1元或者0.1元起投。只有工銀薪金寶，投資起點為100元，但與高達千元的其他基金或者5萬元的理財產品相比，100元的投資門檻已足夠親民。從這個角度講，對投資者吸引力差異不大。
各出妙招打造便捷入口
與投資門檻相比，更為影響投資者的因素是入口是否足夠方便。阿里發(fā)明了余額寶，所有存在支付寶里的資產均可自動轉移至余額寶，產生十幾倍于活期存款的收益，搶占了網購支付入口，從此余額寶掀起互聯(lián)網金融的浪潮；微信理財通后發(fā)制人，通過億級的社交用戶，用更具粘性的社交入口，再用搶紅包、嘀嘀打車等營銷推廣活動，讓互聯(lián)網金融呈兩大巨頭的發(fā)展態(tài)勢。
當然，還有“諸侯們”。蘇寧零錢寶與余額寶類似，通過蘇寧易購及易付寶這個入口來吸引用戶。此外，蘇寧零錢寶具備多數互聯(lián)網理財產品缺乏的線下優(yōu)勢，憑借蘇寧遍布全國的1600余家實體店，投資者可得到現(xiàn)場產品咨詢以及操作指導服務。百度的百賺開始于百發(fā)，一個宣稱8%年化收益的產品帶動而來，且借助百度這個國內處于“壟斷”地位的搜索入口。網易則顯得不溫不火。
銀行系產品動作最大的當屬民生銀行，27日，民生銀行宣布開通直銷銀行，其最具賣點的產品是如意寶產品，儲戶只要簽署一個協(xié)議，即可將存款自動轉入如意寶里。其他銀行如中行的中銀活期寶、平安銀行的平安盈、工行的工銀薪金寶及交行的快溢通等，均采用相類似的模式。
招法2
除了看收益還要看公司實力
銀行系產品收益較低
收益誰最高呢？從多家公司最新公布的7日年化收益率來看，百度百賺利滾利版(嘉實活期寶)達6.181%，占據領頭羊位置。其后分別是蘇寧零錢寶(廣發(fā)天天紅)6.140%、騰訊理財通(華夏財富寶)6.068%、余額寶(天弘增利寶)6.001%、網易現(xiàn)金寶(匯添富基金)5.934%。銀行系產品收益相對較低，均在6%以下。
公司實力及策略決定收益
除了看收益，還得看看公司實力。騰訊、阿里、蘇寧、百度、網易等公司均上榜中國企業(yè)500強，實力當然不必多說。特別是在互聯(lián)網行業(yè)，其背后的華夏、天弘、廣發(fā)、嘉實、匯添富等，均為行業(yè)翹楚。在基金規(guī)模上，截至2013年末，5家基金公司中，華夏、天弘、嘉實、廣發(fā)分列前四，匯添富雖在10名之外，但在直銷領域做得出眾，在現(xiàn)金類管理工具創(chuàng)新上有所作為。
銀行系產品背后的基金公司分為兩類，一類是多年市場化打拼出來的基金公司，如南方、匯添富基金；另一類則是銀行系基金公司，如工銀瑞信、中銀基金、民生加銀，從規(guī)模來講，他們也并不小，但常被人喻為“富二代”。公司實力及策略也一定程度決定著產品收益，從數據上看，銀行系基金收益要低于其他基金約0.5%。
招法3
“土豪”投資要注意申購、贖回受限
銀行系產品贖回限制不多
幾乎各家公司都打出了“T+0贖回”的旗號，但前提是不細究其詳情。余額寶雖然可實現(xiàn)2小時到賬，但日限額為5萬元，且對不同銀行有不同限制；微信理財通17時50分前申請，當天內可到賬，但每日最多5次，每次最高5萬元；蘇寧零錢寶單筆贖回最高49999元，每日最高149997元，單賬戶可操作3次/天。
基金贖回是指，申請者將手中持有的基金單位按公布的價格賣出并收回現(xiàn)金。相比互聯(lián)網公司的產品，銀行系產品與儲蓄賬戶綁定，對于贖回限額限制不多，其中民生如意寶每日最大可贖回額為500萬元，3~10分鐘即可到賬；中銀活期寶單日上限也達30萬。
銀行端“富二代”申購受限較小
出手大方的“土豪”，或者全副身家都投入類余額寶產品的客戶，選擇時除了要注意贖回的限制，還要注意申購受限。目前多個產品的購買額度主要受制于銀行端，銀行出于自我保護的目的，對于流入現(xiàn)金管理工具的產品進行額度限制。如微信理財通，民生銀行申購限額為單筆單日5000元，工行為單筆單日1萬，單月5萬元。相比之下，銀行端的“富二代”受到的影響最小，如平安銀行的平安盈，單賬戶單日申請上限為1000萬，基本可以滿足“土豪”的需求。
另外，資金安全賠償服務也可以消除許多投資者對互聯(lián)網金融的顧慮，余額寶、蘇寧零錢寶和微信理財通均攜手相應保險公司提供了資金安全賠償服務。
