隨著人們生活節(jié)奏的加快和工作壓力不斷增大,如何在理財、工作和生活之間分配時間和精力讓很多人感到糾結(jié)。不少理財機構(gòu)針對這一現(xiàn)象開發(fā)了相關(guān)產(chǎn)品,讓投資者將理財和生活相互結(jié)合。如嘉實基金(博客,微博)已經(jīng)上線的“活期樂”移動客戶端中就包含了余額理財和定期存入兩種“定制”功能,滿足不同人群的理財需求。
通過嘉實“活期樂”投資者無需去銀行排隊、無需電腦網(wǎng)線,就能隨時隨地實現(xiàn)嘉實貨幣(070008,基金吧)基金的購買,而其“定制”功能更是成為懶人理財利器。其中,余額理財功能適合收入不固定的投資者,只需一次設(shè)定預留花銷金額,系統(tǒng)會自動把剩余的錢存入購買貨幣基金；定期存入功能則推薦給拿固定工資的人群,只要設(shè)定一個固定存入金額,“活期樂”會每月自動將這部分需要理財?shù)腻X轉(zhuǎn)換成貨幣基金。
事實上,無論是余額理財還是定期存入功能,投資者都能享受到嘉實貨幣基金可媲美活期的流動性和遠高于活期利率的穩(wěn)健收益。wind數(shù)據(jù)顯示,截至2月23日,嘉實貨幣基金A七日年化收益率已經(jīng)高達5.3%,是活期存款利率十倍之多。
筆者在朋友圈里發(fā)現(xiàn)了最合適“定制”功能的兩位投資者:吳先生和葛太太。吳先生從事銷售工作,月收入為5000元底薪加提成。業(yè)績好的時候,吳先生最多能拿到五位數(shù),而在銷售淡季可能只拿底薪。吳先生通過“活期樂”的余額理財功能,在銀行卡設(shè)置3000元預留金額作為“紅線”,每月收入超過部分直接通過余額理財轉(zhuǎn)為貨幣基金。這樣吳先生每月貨基理財?shù)南孪逓?000元,上限則根據(jù)具體工資進行浮動,多賺多買。在滿足其日常開銷的同時,輕松實現(xiàn)閑置資金的最大化增值。
葛太太則是一名全職主婦,每月扣除還貸及日常生活開銷等固定支出后,其家庭賬戶每個月基本還會有4000多元的可支配資金。對于像葛太太這樣的投資者,筆者建議其嘗試活期樂的定期存入功能,只要在活期樂綁定的銀行卡中設(shè)定每月扣款時間及金額,系統(tǒng)自動扣去這部分錢轉(zhuǎn)為嘉實貨幣基金,享受與定期存款媲美的收益。
