事實(shí)上，家庭理財(cái)面臨的形勢，每年都在發(fā)生劇烈的變化。例如今年以來，市場利率大幅拉高了，余額寶們的興起使得活期資金管理沒有了門檻，股市一蹶不振，國際金價(jià)正式步入漫漫熊途，樓市卻大幅上揚(yáng)。而各個(gè)市場的交易傭金水平，也正在發(fā)生微妙變化。而另一方面，家庭的基本情況，可能也發(fā)生了變化，比如家庭收入增加了或者減少了，家庭支出可能因?yàn)樾『⑸洗髮W(xué)要大幅攀升了，家庭經(jīng)濟(jì)支柱的年齡變老了等等。

　　由于形勢變化，家庭原有的理財(cái)方式可能不適宜了。給家庭理財(cái)進(jìn)行年度體檢，然后根據(jù)形勢變化，對理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行調(diào)整，應(yīng)該列上每個(gè)家庭“財(cái)務(wù)總管”的議事日程。

　　事實(shí)上，體檢不體檢，情形會(huì)大不一樣。筆者有過一個(gè)成功的經(jīng)歷：2008年股市大跌，炒股才2年的筆者遭遇了十幾萬元的損失。痛定思痛，年末對自己的股市交易明細(xì)進(jìn)行了一個(gè)全面的體檢，發(fā)現(xiàn)自己的損失居然全部虧在了交易費(fèi)上，由于券商的傭金高，自己又頻繁進(jìn)出，最終沒有被市場擊敗，卻倒在傭金的腳下。于是，便一方面徹底改變自己的交易風(fēng)格，不再頻繁進(jìn)出，另一方面，在對市場傭金水平進(jìn)行細(xì)致的咨詢和比較后，經(jīng)過一番討價(jià)還價(jià)和賬戶搬家，最后成功將交易傭金由千分之二調(diào)整為萬分之四，足足下調(diào)了80%。過去幾年，股市持續(xù)下跌，筆者能夠跑贏大盤，這次體檢立下了汗馬功勞。

　　對家庭理財(cái)進(jìn)行體檢，不僅可以督促家庭“財(cái)務(wù)總管”及時(shí)去了解和發(fā)現(xiàn)市場的變化，例如是否隨著自己交易額度的加大，傭金水平有了議價(jià)的空間，手中持有的品種，明年的投資價(jià)值如何、是否應(yīng)該調(diào)倉等等，也能幫助家庭及時(shí)糾正一些錯(cuò)誤的理財(cái)觀念：例如家庭理財(cái)?shù)恼_方向，原本應(yīng)是年齡愈輕愈進(jìn)取，年齡愈長愈穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)投資品種所占百分比，一般應(yīng)是用100減去自己的年齡，然而現(xiàn)實(shí)卻是，許多人年輕時(shí)習(xí)慣將錢存在銀行，等年齡漸長財(cái)富積累愈多時(shí)，反而變得更加冒險(xiǎn)。又比如，黃金本來是投資價(jià)值不大、保值屬性凸顯的一個(gè)保守品種，在家庭投資中的比例不宜超過15%，然而不少中國大媽卻喜歡傾囊而出買黃金，金價(jià)越跌買得越多。如果能夠每年進(jìn)行總結(jié)，從全盤的角度審視自己的家庭資產(chǎn)配置，家庭理財(cái)?shù)穆?，就不?huì)走得太偏。