隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,包括余額寶、百發(fā)理財(cái)?shù)染€(xiàn)上理財(cái)產(chǎn)品平臺(tái)推出,國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)入“大資管”時(shí)代,投資渠道和方式逐漸多元化,為第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的蓬勃發(fā)展提供了機(jī)遇。
在有著理財(cái)金融風(fēng)向標(biāo)之稱(chēng)的2013第十一屆上海理財(cái)博覽會(huì)上,記者看到,參展機(jī)構(gòu)近300家,有超過(guò)60%的參展商由第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融組成,其中出現(xiàn)了第三方理財(cái)?shù)男聵I(yè)態(tài)―以付費(fèi)咨詢(xún)?yōu)橛J降牡谌嚼碡?cái)機(jī)構(gòu),突破了以往第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)以產(chǎn)品銷(xiāo)售傭金為主的盈利模式。
在有著理財(cái)金融風(fēng)向標(biāo)之稱(chēng)的2013第十一屆上海理財(cái)博覽會(huì)上,記者看到,參展機(jī)構(gòu)近300家,有超過(guò)60%的參展商由第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融組成,其中出現(xiàn)了第三方理財(cái)?shù)男聵I(yè)態(tài)―以付費(fèi)咨詢(xún)?yōu)橛J降牡谌嚼碡?cái)機(jī)構(gòu),突破了以往第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)以產(chǎn)品銷(xiāo)售傭金為主的盈利模式。
第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)以產(chǎn)品為導(dǎo)向的模式不同,第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是注重以投資者為導(dǎo)向的,從獨(dú)立客觀(guān)的角度對(duì)投資者進(jìn)行財(cái)務(wù)分析和理財(cái)需求判斷,提供綜合的理財(cái)規(guī)劃服務(wù),并在此基礎(chǔ)上提供合適的理財(cái)產(chǎn)品。
從“第三方理財(cái)”的概念上來(lái)講,第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)不代表金融機(jī)構(gòu)利益,通常是從投資者的利益角度出發(fā),不代表產(chǎn)品發(fā)行方基金公司、銀行、保險(xiǎn)(放心保)公司等的立場(chǎng),按照投資者的情況來(lái)幫助投資者分析自身財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求,這是第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)。由于其獨(dú)立公正,第三方理財(cái)可以免受金融機(jī)構(gòu)的影響,利用其專(zhuān)業(yè)知識(shí),為投資者選擇真正符合自身利益的金融產(chǎn)品。
同時(shí),第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)不接觸投資者的資金,投資者的資金受到嚴(yán)格的監(jiān)控,投資者的資金在金融體系中流動(dòng),直接受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。
此外,與銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等理財(cái)顧問(wèn)提供具體投資建議或售賣(mài)金融產(chǎn)品不同,第三方獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)提供的是總體的理財(cái)規(guī)劃戰(zhàn)略與方案,會(huì)幫助投資者制定一個(gè)長(zhǎng)期的可執(zhí)行計(jì)劃,側(cè)重于量身定做和個(gè)性化的理財(cái)方案,不受制于產(chǎn)品、金融機(jī)構(gòu)等問(wèn)題。
相對(duì)于以產(chǎn)品傭金為主的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu),以付費(fèi)咨詢(xún)?yōu)橹鞯挠J娇芍^別具一格,為第三方理財(cái)市場(chǎng)帶來(lái)了新的服務(wù)理念和管理模式。
目前我國(guó)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu),基本都是產(chǎn)品第三方,也就是代售多家的理財(cái)產(chǎn)品然后從中獲得報(bào)酬分紅,類(lèi)似于中介機(jī)構(gòu)。一位理財(cái)專(zhuān)家表示,這種運(yùn)營(yíng)模式一旦推廣,意味著投資者可以在一家第三方機(jī)構(gòu)獲得理財(cái)建議和方案,而通過(guò)其他費(fèi)用更省的渠道購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,最大限度地保證客觀(guān)公正,同時(shí)為投資者節(jié)省更多費(fèi)用開(kāi)支。
記者從上海理財(cái)博覽會(huì)上了解到,目前國(guó)內(nèi)通過(guò)提供理財(cái)咨詢(xún)、理財(cái)體檢、理財(cái)服務(wù)等來(lái)獲得收益的,2013年進(jìn)入大陸市場(chǎng)的香港嘉豐瑞德資本集團(tuán)尚屬首家。“成熟市場(chǎng)的理財(cái)服務(wù)是按照小時(shí)傭金收費(fèi),北美市場(chǎng)是200美元/小時(shí),香港市場(chǎng)則為800至1000港幣/小時(shí)。”香港嘉豐瑞德資本集團(tuán)CEO Marcus在接受記者采訪(fǎng)時(shí)稱(chēng),“國(guó)內(nèi)的投資理念和投資市場(chǎng)尚不具備和國(guó)際接軌的條件,我們計(jì)劃開(kāi)辦各種理財(cái)學(xué)院,為投資者引進(jìn)先進(jìn)的投資理念,期待著付費(fèi)咨詢(xún)理財(cái)市場(chǎng)的成熟。”
嘉豐瑞德資本集團(tuán)還表示,真正的第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu),是站在公正、獨(dú)立、客觀(guān)的立場(chǎng)上,以投資者的利益為首,選擇各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品,根據(jù)投資者的實(shí)際情況來(lái)進(jìn)行資產(chǎn)配置的。以收取服務(wù)費(fèi)和專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)費(fèi),而不是以賣(mài)產(chǎn)品為導(dǎo)向。