有一個數(shù)據(jù)是，到2012年底，我國手機網(wǎng)民達到4.2億，手機超過臺式電腦成為上網(wǎng)第一終端。而另一個數(shù)據(jù)顯示，到2012年底，美國人每天花在手機上的時間已經(jīng)超過了電視機，平均每個美國人每天花在智能手機上的時間達到了127分鐘。這兩個數(shù)字讓淘金移動互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)業(yè)者充滿憧憬，對他們來說，這無疑是一個好時代。

　　互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)步入移動互聯(lián)網(wǎng)時代，手機終端正在成為互聯(lián)網(wǎng)大佬們的下一個爭奪據(jù)點。為了跟“微信”爭奪移動互聯(lián)網(wǎng)市場，馬云以背水一戰(zhàn)的姿態(tài)強推“來往”。眼下激戰(zhàn)正酣的互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)火，也正在向手機終端蔓延。“余額寶”推出手機版，“微信”打造微信支付，平安醞釀推出“平安付”，新浪微博則盛傳即將推出“微財富”。

　　在互聯(lián)網(wǎng)大佬們跑馬圈地的同時，手機理財APP市場正在成為更多創(chuàng)業(yè)者的“夢工廠”。

　　排名靠前的理財APP多數(shù)杭州出產(chǎn)

　　杭州理財APP現(xiàn)“馬云效應”

　　在手機終端市場里，一款叫“盈盈理財”的APP吸引了不少手機用戶，它的理財模式跟阿里巴巴的“余額寶”十分相似。推出這款產(chǎn)品的杭州龍盈投資是今年4月剛成立的公司，該公司CEO叫葉進武，但同事們還是習慣于稱呼他沙僧。沙僧是葉進武在阿里巴巴工作時取的花名。在阿里巴巴工作的員工，都有自己的花名，同事間只以花名相稱，如馬云的花名是“風清揚”。在龍盈投資，不少創(chuàng)始人來自阿里巴巴，他們依舊用著曾經(jīng)的花名。

　　打開蘋果的APP分類排名，記者發(fā)現(xiàn)，在財務這個分類下，排名靠前的理財APP大部分產(chǎn)自杭州本土，如“挖財”、“51信用卡”、“卡牛”、“銅板街”等等。其中，“挖財”是國內(nèi)最早進入移動互聯(lián)網(wǎng)個人理財領域的手機軟件，在2012年蘋果應用商店iTunes發(fā)布2011年度全球最佳應用排行中，“挖財”和“支付寶”、“工行手機銀行”等一道，被推為財務類2011年最佳產(chǎn)品。

　　業(yè)內(nèi)人士告訴記者，跟沙僧一樣，杭州好幾家公司的創(chuàng)始人都有阿里背景。“理財APP在杭州出現(xiàn)集群效應，這跟馬云在杭州有很大關系。”其中一家理財APP的負責人說，除了很多人從阿里巴巴出來創(chuàng)業(yè)外，在杭州的IT界都或多或少收到阿里巴巴的輻射影響。如“挖財”的投資方之一就是原口碑網(wǎng)創(chuàng)始人李治國，而李治國曾經(jīng)是阿里巴巴第46名員工。

　　3年內(nèi)不考慮盈利，培養(yǎng)用戶習慣才是關鍵

　　風投資金“進場”并不那么急于求成

　　“挖財”作為國內(nèi)首款理財APP，在剛開始只是提供記賬功能。杭州財米科技有限公司聯(lián)合創(chuàng)始人全云峰告訴記者，“挖財”已經(jīng)有5000多萬下載用戶，其中很多用戶有理財需求。

　　這些理財APP在起初的模式大多不涉及金融交易，而如今，很多軟件都已經(jīng)或計劃推出基金購買功能。這個轉變，跟6月份余額寶的橫空出世有莫大(博客,微博)的關系。余額寶的成功，也讓眾多風投資金看上了理財APP。

　　“盈盈理財”在8月份拿到了數(shù)千萬元的風投注資。隨后，“挖財”也宣布獲得了知名投資機構IDG資本千萬美元的風險投資。同時，“挖財”增加了購買貨幣市場基金的功能，開始往理財?shù)姆较蜻M軍。

　　“投資方說3年內(nèi)都不用考慮盈利。”葉進武說，風投看好這個市場的前景，但認為盈利模式還沒有定型，不需要急于賺錢。目前公司要做的是培養(yǎng)用戶習慣，因為網(wǎng)民們對于理財APP還有一個接受過程。

　　在“盈盈理財”正式推出貨幣市場基金的這三個月里，曾經(jīng)碰到過不少“奇怪”的客戶。如一個投資者在半個月時間里，連續(xù)申購贖回了5次，每次只申購1元。在他操作到第三次的時候，“盈盈理財”的工作人員打電話去問原因，他說只想測試一下。在經(jīng)過反復測試之后，他才開始真的轉錢進來。“我們的客戶第一筆投資都很小，絕大部分只有一兩百塊錢。”葉進武說，只有當他們試探過后，才會逐漸增加投資。

　　以貨幣市場基金這個品種為切入口，幾乎是所有移動互聯(lián)網(wǎng)金融的統(tǒng)一做法。但是這些理財APP不會只賣貨幣市場基金，因為它的毛利實在太微薄了。全云峰說，以后“挖財”肯定會推更多的理財產(chǎn)品，包括跟基金公司以外的金融機構合作。

　　放棄“申購”“贖回”等專業(yè)名詞

　　換種表達更能撬動手機理財

　　手機端正在成為潘坷聿頻南亂桓穌岬悖鴯盡⒁械冉鶉諢茍薊瞥鱟約旱APP。但是，金融機構的APP似乎總跟潘棵歉糇乓徊閔礎＠醋IT界的創(chuàng)業(yè)者們，比高高在上的基金公司更懂得如何抓住網(wǎng)民的心。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的思維正在席卷基金業(yè)，基金公司也努力地接軌互聯(lián)網(wǎng)。一家大型基金公司的負責人想到一個創(chuàng)意，在基金購買中加入賭博的環(huán)節(jié)，讓投資者下注賭第二天指數(shù)漲還是跌。對此，杭州一家理財APP的負責人迅速否決了這個創(chuàng)意。“在基金公司的眼里，指數(shù)似乎是人人都了解的東西，但是在廣大網(wǎng)民那里，對指數(shù)了解的人畢竟是少數(shù)。”

　　“基金公司不理解潘康男睦恚潘慷裕詈帽兆叛劬λ姹惆匆幌戮湍蘢！鄙鮮鋈聳扛嫠嘸欽擼霸諞患掖笮偷幕鴯糾錚桓IT部只有10個人。而我們一個小小的投資管理公司，光產(chǎn)品研發(fā)部就有20來人。”

　　葉進武說，他們的目標是讓客戶打開界面就能被吸引，操作極盡簡化和人性化，盡量做到傻瓜式操作。而這也是余額寶成功的原因之一。在余額寶的界面上，沒有“申購”“贖回”這種專業(yè)陌生的詞語，只有“轉入”“轉出”這樣通俗易懂的按鈕。