誤導(dǎo)銷售、私售產(chǎn)品、“資產(chǎn)池”違規(guī)操作……理財(cái)產(chǎn)品近年來兇猛生長，攻城略地的同時(shí)，也不斷爆出各類問題。日前消息顯示，銀監(jiān)會已著手嚴(yán)查理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銷售，為頻頻出事的理財(cái)產(chǎn)品上道“緊箍咒”。

    2007年8、9月期間，家住深圳的鄒先生在客戶經(jīng)理熱情推薦下在深圳華僑城支行購買了由匯豐銀行（中國）上?？偛堪l(fā)行的兩款代客境外理財(cái)產(chǎn)品，分別是寶源環(huán)球歐元股票基金掛鉤(IPFD0030)和匯豐中國股票基金掛鉤(IPFD0033)。其中IPFD0030產(chǎn)品為25000歐元，IPFD0033為30000美元，這兩款產(chǎn)品委托管理期均為2年。

    鄒先生告訴記者，一年之后客戶經(jīng)理告訴他由于理財(cái)產(chǎn)品虧損，資產(chǎn)價(jià)值縮水至不到50萬，他已經(jīng)不再是匯豐銀行“卓越理財(cái)”客戶?！爱?dāng)時(shí)并沒有具體告訴我虧損了多少，我要求退回本金就可以了?！彪S后一年，他并沒有收到回復(fù)。到2009年9月，委托管理期結(jié)束，鄒先生得知這款產(chǎn)品虧損近40%，算上匯率，約為20萬元。

    2009年的10月至11月，鄒先生收到來自匯豐中國的信件，告知其可將之前投資虧損剩余的資金轉(zhuǎn)換到新產(chǎn)品上，但條款注明“本人在申請轉(zhuǎn)換前已明確知曉，貴行另外提供風(fēng)險(xiǎn)相對較低的保本理財(cái)產(chǎn)品，但本人自行決定申請轉(zhuǎn)入開放式海外基金型代客理財(cái)計(jì)劃”。鄒先生認(rèn)為，銀行并未解決之前的虧損問題，反而在通過轉(zhuǎn)換產(chǎn)品擺脫責(zé)任，因此拒絕轉(zhuǎn)換。經(jīng)過深圳、上海、北京多次維權(quán)，目前問題仍未獲得解決。

    火眼金睛

    理財(cái)師向記者表示，QDII產(chǎn)品和境外金融資產(chǎn)掛鉤，產(chǎn)品表現(xiàn)受到國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響。在2008年的金融海嘯中，海外市場受到巨大沖擊，第一批出海的QDII理財(cái)產(chǎn)品不少有所虧損。

    在鄒先生看來，正是匯豐銀行的誤導(dǎo)使自己購買了不符合風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，蒙受巨額虧損。銷售環(huán)節(jié)中存在嚴(yán)重誤導(dǎo)，“業(yè)務(wù)人員經(jīng)常打電話催我去買他們的理財(cái)產(chǎn)品，和我講他們的理財(cái)產(chǎn)品收益如何好，并未講過不保本的問題?！?/p>

    另外，鄒先生認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品合同和說明書不規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)測試評估更弄虛作假。他指出，產(chǎn)品說明書中有關(guān)預(yù)期收益、風(fēng)險(xiǎn)揭示和運(yùn)作機(jī)制交待不清楚?！百徺I當(dāng)天，客戶經(jīng)理拿出空白格式合同和產(chǎn)品說明書等文件，讓我在其中一份上先簽名，其他內(nèi)容由她來寫。至今我手里只有這份沒有雙方簽字的空白格式合同。而直到2010年的3月，在我的要求下，才拿到有雙方簽字的合同復(fù)印件?！?/p>

    而在風(fēng)險(xiǎn)測試評估中，鄒先生稱當(dāng)時(shí)都選擇最低的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，客戶經(jīng)理說屬于“保守型”。當(dāng)他后來在投訴中看到風(fēng)險(xiǎn)測試評估書，發(fā)現(xiàn)自己變成了“平衡型”客戶。而根據(jù)銀監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，銀行所銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度要符合購買者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。如果鄒先生屬于“保守型”客戶，則他不能購買上述兩款“低至中度風(fēng)險(xiǎn)”的QDII產(chǎn)品。

    匯豐中國回復(fù)本報(bào)稱，該行對于信中提到的華僑城支行的兩款投資產(chǎn)品的銷售情況進(jìn)行了認(rèn)真深入的內(nèi)部調(diào)查(包括對于華僑城支行兩款投資產(chǎn)品所有銷售文件原件的檢查)，結(jié)果顯示，未發(fā)現(xiàn)所謂的“空白合同”，并且所有銷售合同均由客戶親筆簽名確認(rèn)，具有法律效力。對于信中的這些指稱，該行不能認(rèn)同或接受。

    另外，匯豐中國表示對于所有投資產(chǎn)品的銷售，該行都有嚴(yán)格的流程規(guī)范和內(nèi)部控制，符合相關(guān)的法規(guī)和監(jiān)管要求。“每筆產(chǎn)品的銷售，我行均要求銷售人員嚴(yán)格遵循外部法規(guī)和內(nèi)部流程要求，告知客戶可能出現(xiàn)的情況，向客戶進(jìn)行完整的風(fēng)險(xiǎn)披露，并讓客戶確認(rèn)其對風(fēng)險(xiǎn)已充分認(rèn)知。客戶在產(chǎn)品購買前均會進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估測試和投資適當(dāng)性核查?！?/p>

    而鄒先生提供的《信訪事項(xiàng)通知書》顯示，深圳銀監(jiān)局經(jīng)調(diào)查確認(rèn)，鄒先生合同中風(fēng)險(xiǎn)提示的語句并非其本人親自抄寫，而是銀行職員抄寫，由鄒先生簽字，“銀行該行為違反銀監(jiān)會關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的有關(guān)規(guī)定，我局已責(zé)成銀行進(jìn)行整改?！?/p>

    理財(cái)產(chǎn)品成為問題高發(fā)地，而銷售亂象一直難禁。除了誤導(dǎo)銷售、違規(guī)操作，最近又曝出私售理財(cái)產(chǎn)品“飛單”事件，造成巨額損失。不過最新情況顯示，銷售違規(guī)問題已經(jīng)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)盯上，將成整頓重點(diǎn)。日前，銀監(jiān)會已經(jīng)采取措施辣手整頓理財(cái)產(chǎn)品，包括銀行理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品銷售、信息披露、收益核算、資金池、代銷產(chǎn)品、資金流向等七個項(xiàng)目。據(jù)了解，銀監(jiān)會將嚴(yán)查理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行和銷售環(huán)節(jié)，從源頭控制理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

    某銀行的客戶經(jīng)理向記者表示，目前銀行對購買理財(cái)產(chǎn)品的流程作了嚴(yán)格規(guī)定，必須到銀行柜臺辦理，對全過程錄音、錄像并留存。

    南方日報(bào)記者 丁雯 黃倩蔚