日前，中信銀行在業(yè)內(nèi)率先推出了供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)。通過和海爾集團(tuán)合作，中信銀行將為海爾集團(tuán)旗下日日順平臺(tái)上下游中小企業(yè)提供融資和支付服務(wù)。通過將線下的信貸服務(wù)搬到線上，中信銀行可以大大節(jié)約運(yùn)營(yíng)成本，同時(shí)收獲的還有日日順?biāo)鶕碛械凝嫶箐N售網(wǎng)、物流網(wǎng)和信息網(wǎng)。與日日順實(shí)現(xiàn)信息共享后，基于大數(shù)據(jù)運(yùn)用，客戶資料盡在掌握，可以大大降低風(fēng)險(xiǎn)。
作為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融正成為銀行拓展業(yè)務(wù)的“新藍(lán)海”。日前1號(hào)店與中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作，共同打造的電商供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品將上線，為1號(hào)店的供應(yīng)商、入駐商家及第三方合作伙伴提供低成本、無(wú)擔(dān)保抵押的融資解決方案。去年平安銀行攜手易貝（eBay）推出了“貸貸平安商務(wù)卡”，針對(duì)易貝平臺(tái)上的中小外貿(mào)電商，投放無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的信用貸款。浦發(fā)、華夏等銀行也先后推出類似的網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品。
銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，這是供應(yīng)鏈金融的要義所在。而供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融把信貸業(yè)務(wù)從線下搬到線上，小微企業(yè)無(wú)疑是最大受益者。這個(gè)虛擬平臺(tái)通過對(duì)小微企業(yè)提供資金支持，也可以更好地助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
風(fēng)險(xiǎn)控制是供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融不可回避的問題，理論上涉及鏈條越長(zhǎng)、企業(yè)越多，風(fēng)險(xiǎn)防控要求也相應(yīng)增高。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)來自兩個(gè)方面，一是互聯(lián)網(wǎng)本身面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，包括信息和資金的安全；二是小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和違約風(fēng)險(xiǎn)。小微企業(yè)往往主業(yè)單一，規(guī)模小，對(duì)政策和市場(chǎng)變化的抵抗力比較弱。除此之外，小微企業(yè)本身還存在挪用資金、投資失敗、供應(yīng)鏈斷裂等風(fēng)險(xiǎn)。
為了更好地控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以通過對(duì)企業(yè)信息流、物流、資金流的控制，創(chuàng)造更多的約束條件，擁有靈活多樣的資產(chǎn)保全方式。此外，還可以通過征信系統(tǒng)、銀行內(nèi)部結(jié)算記錄、第三方信息渠道、上下游連帶管理等措施全方位把握貸款對(duì)象的情況。因此，供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融打的是“信用貸款”牌，不要抵押物，在面對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行可謂“雖無(wú)抵押但勝似抵押”，大大提升了應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。
